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<\/p>\nEn la reciente conferencia anual para la industria financiera, SIBOS, llevada a cabo en Sydney con la participaci\u00f3n de m\u00e1s de 7.500 personas (150 pa\u00edses) representantes de los sectores Bancario, Fintech y Tecnol\u00f3gico, se lleg\u00f3 a la conclusi\u00f3n de que los pilares del futuro de este mercado deb\u00edan ser tres muy relacionados entre s\u00ed: el impulso de las nuevas tecnolog\u00edas para simplificar los procesos, la generaci\u00f3n de confianza entre todos los actores implicados y la importancia de la experiencia del cliente como elemento que ser\u00e1 la consecuencia de la integraci\u00f3n de las otras dos.<\/p>\n
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Dado que las transacciones en la industria financiera son b\u00e1sicamente las que se refieren a los movimientos de dinero a trav\u00e9s de los diferentes sistemas de pago, aquellos tres pilares determinar\u00e1n un escenario caracterizado por la asociaci\u00f3n y colaboraci\u00f3n entre los agentes tradicionales (banca) y los emergentes (Fintech y Neobancos) para lograr una infraestructura din\u00e1mica basada en la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica que permita desplazar el uso de dinero efectivo hacia porcentajes m\u00ednimos.<\/p>\n
Para lograrlo, adem\u00e1s de trabajar con modelos centrados en el cliente, se ha de dar prioridad a la recopilaci\u00f3n y gesti\u00f3n de los datos que estrictamente son necesarios para hacer que el mercado de pagos funcione de manera eficiente, segura y pertinente para los usuarios, sin que se produzca injerencia o uso inadecuado en el \u00e1mbito de la informaci\u00f3n personal de estos. Para ello la tecnolog\u00eda y las personas deben confluir en un punto de encuentro donde \u00e9stas se sientan confiadas porque los algoritmos usados aporten la soluci\u00f3n estrictamente necesaria.<\/p>\n
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En este sentido, en Sydney se apuntaron las tendencias que marcar\u00e1n el mercado de los pagos para los pr\u00f3ximos a\u00f1os. Les resumo a continuaci\u00f3n<\/p>\n
M\u00e1s all\u00e1 de las denominadas API\u2019s (Interfaz de Programaci\u00f3n de Aplicaciones) que permiten comunicar softwares diferentes para aprovechar funcionalidades ya desarrolladas, la innovaci\u00f3n en este \u00e1rea vendr\u00e1 de la mano de las denominadas POC (Pruebas de Concepto) que permitir\u00e1n implementar procesos para verificar que una idea o un proyecto puede ser llevado a cabo de manera \u00fatil.<\/p>\n
El avance en estos desarrollos permitir\u00e1 alcanzar la realizaci\u00f3n de pagos en tiempo real, de manera que los datos que acompa\u00f1an a la transacci\u00f3n viajen al mismo tiempo que el movimiento de dinero, de forma instant\u00e1nea con independencia del origen y el destino de los fondos.<\/p>\n
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Ello implicar\u00e1, a su vez, establecer un mayor control sobre los mecanismos del pago, sobre todo cuando se realiza con dispositivos m\u00f3viles, en relaci\u00f3n con los intervinientes, el importe y la aplicaci\u00f3n de la normativa de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo, de manera que no afecte a la experiencia del usuario. Procurando, al mismo tiempo, un sistema digital de identificaci\u00f3n veraz del usuario que garantice la titularidad de los fondos y la legitimidad de su procedencia.<\/p>\n
La distribuci\u00f3n de la propiedad de los datos financieros impulsar\u00e1 el modelo de Open Banking con m\u00e1s fuerza y favorecer\u00e1 la aparici\u00f3n de nuevos modelos de negocio en un entorno m\u00e1s confiable que, a su vez, permitir\u00e1 a los usuarios decidir qu\u00e9 empresa o entidad le es merecedora de su lealtad, m\u00e1s all\u00e1 de realizar transacciones de pago a trav\u00e9s de ella. Ya no se trata de que esos entornos est\u00e9n desarrollados con tecnolog\u00eda blockchain, que lo estar\u00e1n, sino que cada empresa deber\u00e1 decidir c\u00f3mo de abierta o de flexible ha de ser para evolucionar y acomodarse a las exigencias del mercado y a los nuevos est\u00e1ndares y normativas que surjan, como el ISO 20022 o la reciente directiva PSD2, as\u00ed como a la esperada y necesaria regulaci\u00f3n del ecosistema Fintech.<\/p>\n
Todos los cambios que se aproximan estar\u00e1n soportados por los dos elementos que los har\u00e1n posibles: los humanos y las m\u00e1quinas. Los primeros ser\u00e1n los responsables de hacer realidad las empresas del nuevo sector financiero con la aportaci\u00f3n de talento y un nuevo esquema de relaci\u00f3n empresa\/empleado alejado del convencional contrato laboral; y las segundas ser\u00e1n las que soporten, mediante el perfeccionamiento de la inteligencia artificial y el aprendizaje autom\u00e1tico, la verdadera evoluci\u00f3n de los pagos electr\u00f3nicos.<\/p>\n
![\"Resultado](\"http:\/\/www.mediaccions.net\/wp-content\/uploads\/bcnlab-innovacio_cultural.jpg\")
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Estas son las tendencias que requieren de grandes retos para el nuevo sector financiero. Retos que pasan, para la banca convencional, por resolver aspectos como el establecimiento de una verdadera cultura de innovaci\u00f3n, el apoyo en el an\u00e1lisis eficiente de sus bases de datos, la acomodaci\u00f3n a los cambios en las necesidades de los clientes, la integraci\u00f3n de las nuevas tecnolog\u00edas para reducir costes (no empleados) y la simplificaci\u00f3n de los canales de distribuci\u00f3n.<\/p>\n
Y en el caso de las nuevas Fintech y Neobancos, sus retos tienen m\u00e1s que ver con la escalabilidad de su modelo de negocio, la asunci\u00f3n de un marco regulatorio, el incremento de notoriedad y de posicionamiento, la retenci\u00f3n de clientes mediante la generaci\u00f3n de confianza y lealtad, y la creaci\u00f3n de v\u00edas de ingresos sostenibles.<\/p>\n
No obstante, Banca y Fintech alcanzar\u00e1n estos retos si logran establecer como objetivo prioritario el beneficio para el usuario, no el margen de su cuenta de resultados (que deber\u00eda ser la consecuencia no su raz\u00f3n de ser).<\/p>\n
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Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena<\/p>\n
@jmnllena<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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