{"id":1058,"date":"2019-03-28T09:35:18","date_gmt":"2019-03-28T09:35:18","guid":{"rendered":"http:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/?p=1058"},"modified":"2019-03-28T09:35:18","modified_gmt":"2019-03-28T09:35:18","slug":"inclusive-mobile-money","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/2019\/03\/28\/inclusive-mobile-money\/","title":{"rendered":"Inclusive Mobile Money"},"content":{"rendered":"<p>En la \u00faltima d\u00e9cada, las nuevas tecnolog\u00edas m\u00f3viles han transformado el acceso a los servicios financieros y el movimiento de dinero en transacciones soportadas por aplicaciones esos dispositivos, el cual ha crecido hasta los casi 900 millones de cuentas registradas en 90 pa\u00edses y m\u00e1s de 1.300 millones de d\u00f3lares en operaciones diarias, seg\u00fan el informe de GSMA acerca del estado de la industria del dinero m\u00f3vil (Mobile Money).<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter\" src=\"https:\/\/www.pymnts.com\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/Mobile-Money-.jpg\" alt=\"Resultado de imagen de mobile money\" width=\"361\" height=\"252\" \/><\/p>\n<p>Uno de los elementos tractores de dicho incremento ha sido la incorporaci\u00f3n de los sectores de poblaci\u00f3n excluidos financieramente en todo el mundo, especialmente aquellos que son m\u00e1s vulnerables: personas desplazadas, habitantes de zonas rurales aisladas y mujeres con dificultades para acceder a un trabajo o para disponer de ingresos. De hecho, el 55% de los proveedores de servicios de dinero m\u00f3vil se ha aliado con organizaciones humanitarias para poder dar cobertura a usuarios desatendidos.<\/p>\n<p>Las posibilidades de conexi\u00f3n a internet mediante smartphones ha permitido que aquellos colectivos puedan tener una cuenta bancaria donde no solo recibir dinero, y desde la que poder transferirlo dentro y fuera de su pa\u00eds de residencia, sino que ha favorecido tambi\u00e9n la disrupci\u00f3n en los sistemas de pago mediante la aparici\u00f3n de proveedores de plataformas con una oferta diversa de servicios adicionales para cubrir las necesidades diarias de cualquier usuario en funci\u00f3n de su perfil, que van desde la adscripci\u00f3n a programas de asistencia social o sanitaria, hasta el acceso a servicios educativos y, por supuesto, la diversificaci\u00f3n de los medios de pago.<\/p>\n<p>La robustez y confiabilidad de la tecnolog\u00eda que respalda este modelo ha impulsado la escalabilidad de muchos actores de la nueva industria tecnol\u00f3gico-financiera mediante la ampliaci\u00f3n de las transacciones \u201cmoney-in\u201d y \u201cmoney-out\u201d (entrada y salida de dinero), que siguen siendo mayoritarias, a otras como la domiciliaci\u00f3n de recibos, n\u00f3minas o prestaciones. El nuevo ecosistema de pagos a nivel mundial se est\u00e1 consolidando mediante la aparici\u00f3n de empresas Fintech que han atra\u00eddo fuertes inversiones privadas y la creaci\u00f3n de asociaciones estrat\u00e9gicas entre proveedores de soluciones con diferentes visiones y modelos de negocio. Los nuevos marcos regulatorios han fortalecido la seguridad de los procesos y la privacidad de los usuarios (PSD2, RGPD y Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales y Financiaci\u00f3n del Terrorismo), as\u00ed como la gesti\u00f3n inteligente de las bases de datos ha propiciado la personalizaci\u00f3n de la oferta, alcanzando nichos de clientes que tradicionalmente han estado marginados por el sistema financiero convencional.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter\" src=\"https:\/\/knowledge.insead.edu\/sites\/www.insead.edu\/files\/styles\/w_650\/public\/styles\/panoramic\/public\/images\/2016\/08\/istock_81603009_large.jpg?itok=wgq8-HIH\" alt=\"Resultado de imagen de money in money out\" width=\"455\" height=\"205\" \/><\/p>\n<p>GSMA analiza las razones por las que la industria del \u201cmobile money\u201d crece de manera imparable a pesar de lo din\u00e1mico y cambiante del mercado. Una de ellas es la sustancial mejora de la experiencia de cliente en el uso de las aplicaciones m\u00f3viles para smartphones en mercados emergentes. La usabilidad e interoperabilidad de los servicios ha sido clave para que se incorporen colectivos no digitalizados y adopten con facilidad nuevas transacciones, como los desembolsos masivos y el pago de facturas.<\/p>\n<p>La segunda tendencia que se ha fortalecido durante 2018 es la diversificaci\u00f3n de los servicios financieros con la entrada de nuevos actores (Fintechs y gigantes tecnol\u00f3gicos) que han aportado nuevas f\u00f3rmulas para desintermediar operaciones t\u00edpicamente bancarias y han creado nuevos ecosistemas donde el usuario tiene m\u00e1s protagonismo en las decisiones, llegando a \u00e1reas donde la banca no hab\u00eda extendido sus redes f\u00edsicas ni se hab\u00eda ganado la confianza de sus potenciales clientes. El crecimiento de los proveedores de servicios de pago y las elevadas cifras en n\u00famero y volumen de las transacciones de \u201cmobile money\u201d en amplias regiones de \u00c1frica, Asia y Am\u00e9rica Latina, son las claves para la expansi\u00f3n global de una nueva conducta financiera.<\/p>\n<p>El tercer factor analizado es la expansi\u00f3n de la propuesta de valor del dinero m\u00f3vil mediante la creaci\u00f3n de modelos de \u201cpago como plataforma\u201d alejados del tradicional modelo de negocio basado en el cobro de comisiones por transacci\u00f3n. Esto permite la conexi\u00f3n entre consumidores y empresas con una amplia oferta de servicios de terceros que satisfaga las necesidades cambiantes de todos los colectivos.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter\" src=\"https:\/\/i2.wp.com\/hernaes.com\/wp-content\/uploads\/2016\/10\/SmallerBank.png?resize=458%2C409\" alt=\"Resultado de imagen de open banking\" width=\"331\" height=\"296\" \/><\/p>\n<p>Una regulaci\u00f3n cada d\u00eda m\u00e1s compleja es el cuarto elemento clave en el desarrollo del \u201cmobile money\u201d, debido al n\u00famero creciente de empresas que aportan soluciones financieras a nivel global y a las dif\u00edciles cuestiones que han de ser controladas: protecci\u00f3n de datos, requisitos KYC para la identificaci\u00f3n veraz de usuarios, control de impuestos, inmediatez de las remesas transfronterizas y estrategias nacionales de inclusi\u00f3n financiera. La regulaci\u00f3n de estos cinco requerimientos exige la colaboraci\u00f3n entre los proveedores de servicios de pago y los organismos reguladores centrales para conseguir el objetivo mutuo de expandir el dinero m\u00f3vil sin barreras sociales ni fronteras geogr\u00e1ficas.<\/p>\n<p>En contra de lo que se pudiera pensar, el futuro del \u201cmobile money\u201d no est\u00e1 en las sociedades desarrolladas sino en aquellas que a\u00fan siguen contando con grandes colectivos excluidos financieramente. Alrededor de 1.700 millones de personas a\u00fan carecen de acceso a estos servicios de manera segura, confiable y conveniente, por lo que, de seguir el camino emprendido por los 31 mercados emergentes de Asia, \u00c1frica y Am\u00e9rica Latina que ya han abrazado las nuevas tecnolog\u00edas m\u00f3viles, ser\u00e1n las que impongan las nuevas normas de uso.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena<\/strong><\/p>\n<p><strong>@jmnllena<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En la \u00faltima d\u00e9cada, las nuevas tecnolog\u00edas m\u00f3viles han transformado el acceso a los servicios financieros y el movimiento de dinero en transacciones soportadas por aplicaciones esos dispositivos, el cual ha crecido hasta los casi 900 millones de cuentas registradas en 90 pa\u00edses y m\u00e1s de 1.300 millones de d\u00f3lares en operaciones diarias, seg\u00fan el [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":66,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[],"tags":[],"class_list":["post-1058","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1058","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/users\/66"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1058"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1058\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1059,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1058\/revisions\/1059"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1058"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1058"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1058"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}