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<\/p>\nConocer y cumplir las normas, en cualquier \u00e1mbito, son dos conductas relacionadas que permiten que todo grupo (social, empresarial, religioso, deportivo, etc.) se desarrolle sin fricciones internas, alcance objetivos comunes y se creen espacios de libertad para sus componentes en los que el respeto y la igualdad prevalezcan para garantizar la continuidad de los individuos y el colectivo.<\/p>\n
Dada la complejidad del ser humano y del modelo social que ha creado, ha sido necesario resolver determinadas cuestiones para dotarlo de un orden superior que permita equilibrar las necesidades de las personas y sus grupos. As\u00ed, desde la br\u00fajula moral interna de cada uno y los principios \u00e9ticos compartidos hasta las leyes establecidas para equipararlas en derechos y deberes, las reglas acordadas han requerido tambi\u00e9n de sistemas de control y de sanci\u00f3n, en caso de incumplimiento, para que no se produzcan injusticias o desequilibrios entre los individuos, o entre estos y el colectivo en el que se integran.<\/p>\n
Esto, que nos parece natural y l\u00f3gico, no adolece de ciertos desajustes que precisan de mecanismos sofisticados para detectar incumplimientos que, a veces, cabalgan sobre vac\u00edos legales o bordean los l\u00edmites de la legalidad vigente para que unos pocos se beneficien a costa de muchos. Esto es lo que desencaden\u00f3, por ejemplo, la crisis financiera de 2008, la cual fue consecuencia de que bancos, agencias de calificaci\u00f3n y fondos de inversi\u00f3n sortearan las reglas mediante un alarde de ingenier\u00eda financiera y un ejercicio de econom\u00eda manipulativa dif\u00edcil de mantener en el tiempo.<\/p>\n
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Las consecuencias ya las conocemos. Y fruto de ellas, del desarrollo de las innovaciones tecnol\u00f3gicas y del surgimiento de modelos descentralizados de relaci\u00f3n entre entidades y clientes, ha sido la creaci\u00f3n de nuevas empresas que se encargan de la gesti\u00f3n regulatoria de los bancos mediante procesos automatizados que los ayudan en la reducci\u00f3n del riesgo y en el fiel cumplimiento de las normas establecidas que, tras la crisis financiera, se han multiplicado exponencialmente para evitar una situaci\u00f3n parecida a la ya vivida. Son las llamadas empresas RegTech, o plataformas basadas en el desarrollo de sistemas de inteligencia artificial aplicada al cumplimento normativo, la supervisi\u00f3n regulatoria, la creaci\u00f3n y presentaci\u00f3n de informes para los organismos reguladores y la prevenci\u00f3n de operaciones ilegales.<\/p>\n
La fuerte presi\u00f3n regulatoria sobre las instituciones financieras se cifra en decenas de miles de nuevos requerimientos normativos anuales, lo que implica que \u00e9stas deban crear y mantener procesos de medici\u00f3n y de control peri\u00f3dicos; y la aplicaci\u00f3n de recursos, tanto humanos como t\u00e9cnicos, que les suponen un alto coste que no est\u00e1 relacionado con la generaci\u00f3n directa de ingresos sino con la gesti\u00f3n y prevenci\u00f3n de riesgos.<\/p>\n
Esta situaci\u00f3n ha favorecido que las RegTech hayan tenido un importante crecimiento en los \u00faltimos a\u00f1os y hayan ampliado su cartera de servicios tecnol\u00f3gicos creando una oferta consistente en el an\u00e1lisis de informaci\u00f3n transaccional y verificaci\u00f3n de datos personales, en la automatizaci\u00f3n de los procesos de \u201ccompliance\u201d (en sus mecanismos de prevenci\u00f3n, gesti\u00f3n, control y reacci\u00f3n frente a posibles incumplimientos normativos, tanto legales como de pol\u00edticas internas, c\u00f3digos \u00e9ticos y est\u00e1ndares de responsabilidad corporativa, as\u00ed como de los compromisos contractuales contra\u00eddos con empleados, clientes, proveedores, accionistas, etc.), en la generaci\u00f3n de informes internos y reportes regulatorios, en la aplicaci\u00f3n de estrictos est\u00e1ndares auditores para la prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo, en garantizar la no comercializaci\u00f3n de datos personales, en el control de resultados de aplicar tecnolog\u00edas como machine learning o blockchain, en el fortalecimiento de sistemas de ciberseguridad, o en la actualizaci\u00f3n de las pol\u00edticas macroprudenciales.<\/p>\n
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Por otro lado, desde la perspectiva de los organismos reguladores, los servicios de las RegTech les permiten acceder a cada vez m\u00e1s grandes vol\u00famenes de informaci\u00f3n de una manera m\u00e1s precisa y puntual, lo que tambi\u00e9n les ayuda a mejorar sus procesos de creaci\u00f3n de nuevas exigencias normativas, de prevenci\u00f3n y control de posibles riesgos sist\u00e9micos, o la detecci\u00f3n de conductas o pol\u00edticas sancionables que puedan ir en perjuicio de clientes o empleados. Todo ello est\u00e1 redundando en la creaci\u00f3n de un ecosistema regulatorio digital que aporta mayor confianza entre todos los agentes que han de intervenir.<\/p>\n
Las oportunidades que se han generado para el sector RegTech ya no son la suma de innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica y marcos regulatorios, sino que se han abierto opciones para explorar otras \u00e1reas de actividad relacionadas que permitan a las entidades financieras obtener el retorno de la inversi\u00f3n que realizan en este \u00e1mbito, m\u00e1s all\u00e1 del estricto cumplimiento normativo.<\/p>\n
Y fuera de los sectores financiero y parafinanciero, la experiencia obtenida en estos podr\u00e1 ampliarse a otros contextos regulatorios donde sea preciso controlar el fiel cumplimiento de la ley y evitar riesgos de fraude, corrupci\u00f3n, creaci\u00f3n de burbujas econ\u00f3micas ficticias o abusos de poder en cualquier \u00e1mbito, sea privado o p\u00fablico. En realidad, las RegTech podr\u00e1n aplicar su tecnolog\u00eda a cualquier compa\u00f1\u00eda que est\u00e9 sujeta a regulaci\u00f3n, como las el\u00e9ctricas, las telcos, juegos y apuestas, inmobiliarias, gestoras medioambientales, plataformas de pago, etc.<\/p>\n
Convendr\u00eda tambi\u00e9n que pudieran controlar los modelos de gobierno de las organizaciones, pero esto no est\u00e1 regulado. Por ahora.<\/p>\n
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Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena<\/p>\n
@jmnllena<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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