Otras veces hemos comentado que una de las ventajas competitivas que tiene la banca tradicional es el profundo conocimiento de mercado financiero (de hecho, lo han construido), de sus clientes y de los valores agregados que cada agente aporta a su negocio, as\u00ed como su r\u00e1pida adaptaci\u00f3n a los requerimientos regulatorios que los organismos supervisores les imponen. No obstante, el celo con el que protegen la informaci\u00f3n de sus clientes hace que no conf\u00eden en el intercambio de datos ni en la construcci\u00f3n de plataformas abiertas para crear los ecosistemas de pagos que quiere impulsar la nueva PSD2. Esto puede condicionar el potencial desarrollo de modelos abiertos que mejorar\u00edan la experiencia de cliente al fortalecer programas de retenci\u00f3n basados en restablecer la confianza como principio b\u00e1sico de relaci\u00f3n entre consumidores, entidades y plataformas de pago.<\/p>\n
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Una de las consecuencias del tibio respaldo de la banca europea al modelo de Open Banking es que las transacciones de pagos digitales mantengan un crecimiento bajo en la zona UE, mientras que en los pa\u00edses emergentes de Asia, Medio Oriente y \u00c1frica crecen r\u00e1pidamente por encima del 20%, previ\u00e9ndose una tasa de crecimiento anual compuesta del 23.5% (2017-2022) debido a la r\u00e1pida adopci\u00f3n de dispositivos m\u00f3viles y al ritmo de innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica que est\u00e1 caracterizando a estos pa\u00edses, a pesar de que sus pol\u00edticas regulatorias a\u00fan distan de las europeas.<\/p>\n
En este sentido, la banca europea y norteamericana tienen la oportunidad de aprovechar sus marcos legislativos para tomar ventaja desarrollando una estructura abierta de pagos digitales que les posicione con fortaleza respecto de los nuevos competidores, tanto las Fintech como las plataformas de pago lideradas por gigantes como Ant Financial (Alipay), Tencent (WeChat) y las bigtech (Google, Amazon, Facebook, Apple, PayPal). Aunque, para ello, sus directivos deben tomar la decisi\u00f3n de usar API\u2019s abiertas a partir de la creaci\u00f3n de una plataforma compartida que contenga las identidades digitales de sus clientes y la arquitectura de microservicios convergentes para realizar pagos en tiempo real; algo a lo que parece no est\u00e1n muy dispuestos, por ahora.<\/p>\n
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