{"id":1198,"date":"2019-11-25T10:00:35","date_gmt":"2019-11-25T10:00:35","guid":{"rendered":"http:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/?p=1198"},"modified":"2019-11-25T10:00:35","modified_gmt":"2019-11-25T10:00:35","slug":"payments-as-a-service","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/2019\/11\/25\/payments-as-a-service\/","title":{"rendered":"Payments as a Service"},"content":{"rendered":"

Ya lo hemos comentado en ocasiones anteriores<\/a>, a pesar de que los sistemas de pago soportados por dispositivos m\u00f3viles est\u00e1n creciendo en los \u00faltimos a\u00f1os, la realidad es que las transacciones con tarjeta mantienen su crecimiento en una gran parte del mercado global. Y, como expone M. <\/strong>Vinogradova<\/strong> en un reciente an\u00e1lisis sectorial, parte de este incremento se debe a las altas tasas bancarias para cambio de divisa en operaciones de compra, de retirada de efectivo o de transferencias, que est\u00e1n impulsando la oferta de cuentas y de tarjetas para operar con varias monedas, incluidas las criptomonedas.<\/p>\n

La oferta de servicios de pago multidivisa permite acceder a carteras de divisas asociadas a ellos, de manera que un usuario puede operar sobre una misma cuenta o tarjeta con varias monedas diferentes sin estar sujeto a las variaciones en el cambio ni a la aplicaci\u00f3n de las correspondientes tarifas de intercambio entre entidades. Esta facilidad, en una operatoria cada vez m\u00e1s com\u00fan debido a la globalizaci\u00f3n del comercio y a la necesidad de expansi\u00f3n transfronteriza de muchas empresas, es demandada por \u00e9stas para aportar soluciones confiables a sus clientes.<\/p>\n

As\u00ed lo recoge la consultora McKinsey<\/strong> en su informe Global Payment Map<\/em><\/a> publicado este a\u00f1o, en el que tambi\u00e9n sugiere las oportunidades que pueden surgir en este tipo de operatoria dadas las nuevas bolsas de crecimiento que se est\u00e1n detectando en las compa\u00f1\u00edas que se han especializado en el modelo PaaS<\/em><\/strong> (Payments as a Service<\/em>), ofreciendo plataformas de pago en la nube que pueden integrarse en aplicaciones o p\u00e1ginas web ya existentes de empresas que operan fundamentalmente en modelos de \u00a0eCommerce.<\/p>\n

\"Resultado<\/p>\n

Dado el elevado nivel de las presiones regulatorias sobre entidades financieras y los proveedores de servicios de pago, y que nuevos agentes est\u00e1n entrando en un mercado cada vez m\u00e1s condicionado por la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica, el sistema debe ajustarse a nuevos est\u00e1ndares competitivos donde ha de primar la eficiencia y la escalabilidad en la gesti\u00f3n de un mayor volumen de transacciones, con m\u00e1s exigencias en la seguridad e inmediatez y en la reducci\u00f3n de costes. Por ello, se hace necesaria la intervenci\u00f3n de plataformas PaaS para el procesamiento de todo tipo de pagos a nivel global, respetando la diversidad de normativas regionales y permitiendo el cambio de divisas sin costes adicionales para los usuarios, asegurando al mismo tiempo los beneficios para los diferentes players del mercado de pagos.<\/p>\n

En un ecosistema donde m\u00e1s del 75% de las interacciones de los consumidores con sus marcas tienen lugar en los canales digitales, los pagos electr\u00f3nicos tienen un elevado protagonismo y reclaman una atenci\u00f3n especial para que la anotaci\u00f3n en la cuenta del consumidor y del proveedor sea en tiempo real. Por ello, la nueva arquitectura de pagos<\/a>, sobre todo tras la entrada en vigor de la directiva europea de sistema de pagos (PSD2), est\u00e1 favoreciendo la aparici\u00f3n de las plataformas PaaS como nuevo modelo de negocio con un alto potencial para garantizarse un flujo constante de ingresos intermediando el movimiento de dinero electr\u00f3nico entre particulares, entre estos y las empresas y las instituciones financieras donde est\u00e1n depositados sus ahorros o sus fondos.<\/p>\n

Como bien resume D. Osovlansky<\/strong>, las empresas especializadas en PaaS ofrecen un men\u00fa de microservicios empaquetados que se pueden entregar a trav\u00e9s de la nube para que todas las capacidades funcionales disponibles en su centro de pagos puedan personalizarse, empaquetarse a demanda, distribuirse y entregarse a trav\u00e9s de m\u00faltiples medios, reduciendo significativamente los tiempos de implementaci\u00f3n y de transacci\u00f3n.\u00a0Es decir, lo que tradicionalmente hab\u00eda sido un conjunto de procesos y tecnolog\u00edas propios y administrados internamente por las entidades financieras, ahora se convierte en un entorno de procesamiento de pagos basado en la nube, soportado y administrado por un tercero de extremo a extremo.<\/p>\n

\"Resultado<\/p>\n

La banca, muy reticente a compartir informaci\u00f3n de sus clientes y altamente protectora de sus sistemas, tras la reciente crisis financiera y la creciente vigilancia regulatoria a la que est\u00e1 sometida, est\u00e1 experimentando un cambio de paradigma en los sistemas de pago favorecido por la evoluci\u00f3n en el comportamiento del consumidor y por la intervenci\u00f3n de nuevos proveedores de pago. Por ello y para superar este desaf\u00edo, se ven empujados a innovar no en sus procesos internos sino en la adopci\u00f3n de nuevas soluciones aportadas por los proveedores de PaaS consistentes en que todas las capacidades funcionales disponibles en un centro de pagos se pueden empaquetar, distribuir y entregar a trav\u00e9s de m\u00faltiples medios, incluso a trav\u00e9s de la web bajo un modelo SaaS (Software as a Service) tradicional, a trav\u00e9s de un conjunto de Interfaces de Programaci\u00f3n de Aplicaciones (API) o directamente en los sistemas de las entidades financieras a trav\u00e9s de sus API\u2019s propias.<\/p>\n

En los pr\u00f3ximos a\u00f1os, como apunta PYMNTS en su informe Payments 2022<\/a>, las plataformas PaaS jugar\u00e1n un papel estrat\u00e9gico si se concilia el nivel de confianza ofrecido por \u00e9stas con las necesidades de gesti\u00f3n de pagos de los bancos, los cuales tendr\u00e1n que, sin perder el control del flujo de pagos, invertir en la transici\u00f3n estrat\u00e9gica de migrar su modelo de infraestructura autogestionada a una plataforma PaaS.<\/p>\n

 <\/p>\n

Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena<\/strong><\/p>\n

@jmnllena<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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