{"id":1211,"date":"2019-12-15T18:11:05","date_gmt":"2019-12-15T18:11:05","guid":{"rendered":"http:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/?p=1211"},"modified":"2019-12-15T18:11:05","modified_gmt":"2019-12-15T18:11:05","slug":"real-time-payments","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/2019\/12\/15\/real-time-payments\/","title":{"rendered":"Real Time Payments"},"content":{"rendered":"

En el reciente art\u00edculo \u201cPayments as a Service<\/a>\u201d conclu\u00eda que estas plataformas (PaaS) jugar\u00e1n un papel estrat\u00e9gico si se concilia el nivel de confianza ofrecido por \u00e9stas con las necesidades de gesti\u00f3n de pagos de los bancos, quienes tendr\u00e1n que migrar su modelo de infraestructura autogestionada a una plataforma PaaS para ser m\u00e1s eficientes en el procesamiento de transacciones de dinero electr\u00f3nico de extremo a extremo.<\/p>\n

La entrada en vigor de la directiva europea de sistemas de pagos (PSD2) ha impulsado un modelo de relaci\u00f3n entre los diferentes agentes que intervienen en el movimiento de dinero digital desde la cuenta de un consumidor hasta la del proveedor de un producto o servicio, que est\u00e1 exigiendo prestar especial atenci\u00f3n a la creciente demanda de que sea una anotaci\u00f3n en tiempo real, tal como revela el informe<\/a> publicado por Emerging Payments Association<\/a>.<\/p>\n

En este estudio se detallan las expectativas de los usuarios de obtener un tiempo de espera m\u00ednimo en el movimiento de sus fondos, sea en emisi\u00f3n o en recepci\u00f3n, desde la entrada en vigor de aquella directiva y desde que algunas entidades financieras abrazaran el concepto de Open Banking<\/a> como el estandarte de su modelo de innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica en los servicios financieros. De la misma manera que uno de los beneficios m\u00e1s apreciados de la cuarta revoluci\u00f3n es la inmediatez de la respuesta de cualquier operaci\u00f3n, la actitud de los consumidores se est\u00e1 volviendo m\u00e1s exigente y cr\u00edtica frente a la lentitud de los procesos de pago, valorando como convenientes aquellos que son en el instante y rechazando como inconvenientes los que implican un retraso en el apunte contable, sea una transferencia o la liquidaci\u00f3n de una compra.<\/p>\n

\"Resultado<\/p>\n

Los sistemas de pago en tiempo real, aunque ya existen desde 1973 cuando Zengin los impuls\u00f3 en Jap\u00f3n, est\u00e1n reclamando su protagonismo en los 53 pa\u00edses donde ya est\u00e1n operativos y en los 16 pa\u00edses en los que se est\u00e1 implementando con rapidez, desde el sencillo pago entre particulares (P2P) hasta las complejas operaciones transfronterizas, pasando por las liquidaciones de tributos o de tasas de diferente naturaleza en las que las administraciones p\u00fablicas est\u00e1n prestando especial inter\u00e9s para mejorar los ratios recaudatorios.<\/p>\n

Por ello, el ecosistema general de pagos debe estar compuesto en cada pa\u00eds por una red nacional que centralice las transacciones y a la que est\u00e9n conectados los sistemas propios de todas las entidades y agentes con capacidad para procesar operaciones en tiempo real. Este modelo tiene un alcance internacional ya que se le ha sumado el importante elemento tractor que supone el universo de las tarjetas de cr\u00e9dito, que ya ten\u00eda resuelta la autorizaci\u00f3n del pago en tiempo real pero no la liquidaci\u00f3n de los fondos, aspecto en el que ya est\u00e1n trabajando Visa Direct y Mastercard Send.<\/p>\n

La inmediatez en la pr\u00e1ctica contable de estas transacciones exige aportar soluciones de prevenci\u00f3n del fraude y de gesti\u00f3n de riesgos que se ejecuten en tiempo real, no solo en el aspecto de garantizar la seguridad y privacidad de los datos que viajan en cada transacci\u00f3n sino tambi\u00e9n en la detecci\u00f3n de operaciones tipificadas en la legislaci\u00f3n de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n

\"Resultado<\/p>\n

La tendencia del mercado a reducir las operaciones en efectivo y con cheques a favor del dinero digital se ha traducido en un crecimiento medio de este \u00faltimo del 12% a nivel global, con un m\u00e1ximo del 32% en la regi\u00f3n asi\u00e1tica. Se espera alcanzar m\u00e1s de dos mil millones de transacciones en un par de a\u00f1os, lo que significar\u00eda tener resueltos dos aspectos cruciales: redes de comunicaci\u00f3n y procesamiento m\u00e1s seguras y estables para completar pagos inmediatos y el incremento de la confianza de los usuarios en el uso de sus datos personales.<\/p>\n

El primero de ellos puede resolverse mediante tecnolog\u00eda blockchain, aunque el segundo es m\u00e1s complicado ya que requiere de las empresas y entidades un importante ejercicio pedag\u00f3gico para que los consumidores entiendan c\u00f3mo se usan sus datos personales, no solo para procesar una operaci\u00f3n sino, y m\u00e1s importante, para estrechar relaciones de car\u00e1cter comercial.<\/p>\n

Un reciente informe de APEX<\/a> pone de manifiesto que m\u00e1s de dos tercios (68%) de los consumidores no sabe ni entiende c\u00f3mo las empresas usan sus datos, y casi la mitad (48%) ve defraudadas sus expectativas a pesar de mostrar una predisposici\u00f3n favorable a estrechar v\u00ednculos con su marca tras el consumo de sus productos o servicios. La entrada en vigor del Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos (RGPD) deber\u00eda haber aportado claridad a los usuarios, pero el mal uso por parte de algunas compa\u00f1\u00edas y la filtraci\u00f3n de sus datos para fines pol\u00edticos les ha generado incertidumbre y falta de confianza en ellas.<\/p>\n

Seg\u00fan el mismo estudio, una mala experiencia en la lentitud o inseguridad de las transacciones de pago y en el uso inadecuado de los datos personales de los usuarios destruir\u00e1 em 2020 un n\u00famero importante de los proyectos de negocio digitales como consecuencia de multiplicarse por diez la p\u00e9rdida de clientes. De lo expuesto, se deducen dos l\u00edneas estrat\u00e9gicas que empresas y entidades deben abordar con acierto para tener una ventaja competitiva.<\/p>\n

<\/h4>\n

Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena.<\/strong><\/p>\n

@jmnllena<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En el reciente art\u00edculo \u201cPayments as a Service\u201d conclu\u00eda que estas plataformas (PaaS) jugar\u00e1n un papel estrat\u00e9gico si se concilia el nivel de confianza ofrecido por \u00e9stas con las necesidades de gesti\u00f3n de pagos de los bancos, quienes tendr\u00e1n que migrar su modelo de infraestructura autogestionada a una plataforma PaaS para ser m\u00e1s eficientes en […]<\/p>\n","protected":false},"author":66,"featured_media":1212,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[11480],"tags":[],"class_list":["post-1211","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sin-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1211","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/users\/66"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1211"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1211\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1213,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1211\/revisions\/1213"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1212"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1211"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1211"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1211"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}