{"id":1369,"date":"2022-01-12T09:30:19","date_gmt":"2022-01-12T09:30:19","guid":{"rendered":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/?p=1369"},"modified":"2022-01-12T09:33:17","modified_gmt":"2022-01-12T09:33:17","slug":"ser-mi-propio-banco","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/2022\/01\/12\/ser-mi-propio-banco\/","title":{"rendered":"Ser mi propio banco."},"content":{"rendered":"

El art\u00edculo \u201cLos No-Bancos<\/a>\u201d, publicado en marzo de 2018, finaliza con la reflexi\u00f3n de que, \u201cm\u00e1s all\u00e1 de la implementaci\u00f3n de nuevos entornos digitales, que s\u00f3lo son capas de tecnolog\u00eda a\u00f1adidas a los procesos financieros convencionales, la gran apuesta [del sector fintech] deber\u00eda venir por reinventar el sistema de manera que los usuarios fueran los depositarios reales de su dinero y los responsables de su gesti\u00f3n a trav\u00e9s de diversos proveedores de servicios para intermediar transacciones de movimiento de fondos. Es decir, cada persona se constituir\u00eda en su propio banco y usar\u00eda las empresas reguladas que necesitase para hacer una transferencia, una compra, invertir en bolsa o prestar dinero a otro usuario. El poder de negociaci\u00f3n y de uso del dinero de cada individuo lo tendr\u00eda \u00e9ste, no las entidades financieras, que tendr\u00edan que transformarse en canales seguros para garantizar las transacciones; es decir, en no-bancos<\/em>\u201d.<\/p>\n

La tecnolog\u00eda (tanto a nivel de dispositivos como de software, de gesti\u00f3n y tratamiento de datos -blockchain- y de integraci\u00f3n de sistemas v\u00eda api\u2019s), la regulaci\u00f3n a trav\u00e9s de las diferentes directivas y normativas europeas y de sus bancos centrales, los nuevos est\u00e1ndares de seguridad para la identificaci\u00f3n digital de usuarios y la autenticaci\u00f3n reforzada de transacciones y las altas capacidades de procesamiento y almacenamiento \u201cen la nube\u201d, proporcionan todas las claves para favorecer la creaci\u00f3n de un ecosistema que permita el desarrollo de aplicaciones que puedan dar respuesta a la soluci\u00f3n propuesta en el p\u00e1rrafo anterior. Solo resta la visi\u00f3n y voluntad de quien est\u00e9 dispuesto a dar ese primer paso e innovar en un modelo de relaci\u00f3n con los clientes en el que el control y la gesti\u00f3n real de los fondos se les ceda a estos, al tiempo que se les garantiza la protecci\u00f3n del 100% de sus dep\u00f3sitos.<\/p>\n

Adicionalmente, \u00e9sta ser\u00eda una f\u00f3rmula m\u00e1s eficaz para poder seguir avanzando en la inclusi\u00f3n financiera efectiva del mill\u00f3n trescientas mil personas que quedan en Espa\u00f1a (por ejemplo) fuera de las estad\u00edsticas de bancarizaci\u00f3n. No solo por no tener acceso f\u00e1cil a los servicios financieros b\u00e1sicos, sino tambi\u00e9n por la falta de recursos y, sobre todo, de educaci\u00f3n financiera y de confianza en el sector y en sus criterios tradicionales para hacer una \u201cbanca\u201d que parece pretender ser m\u00e1s de inversi\u00f3n que comercial.<\/p>\n

\"El<\/p>\n

Es importante advertir el esfuerzo que muchas instituciones est\u00e1n haciendo para acercarse a los m\u00e1s vulnerables, propiciar una formaci\u00f3n financiera m\u00ednima y establecer las medidas para que puedan disponer, al menos, de una cuenta, una tarjeta y unos servicios m\u00ednimos para proteger sus ahorros, recibir ayudas y canalizar sus gastos con seguridad. Son diversos los problemas que se identifican a la hora de poder salvar de la situaci\u00f3n de exclusi\u00f3n financiera a muchas personas: vivir en \u00e1reas cada vez m\u00e1s despobladas, ser colectivos de edad avanzada, no disponer de fuentes de ingresos regulares ni acceso f\u00e1cil al dinero, carecer de una educaci\u00f3n financiera m\u00ednima imprescindible y, en menor medida, preferir mantenerse fuera del sistema. Geogr\u00e1ficamente estos colectivos est\u00e1n ubicados en las \u00e1reas rurales llamadas \u201cla Espa\u00f1a vaciada\u201d y en los barrios marginales de las grandes urbes. Zonas en las que, adem\u00e1s, el acceso al dinero en efectivo es casi imposible por la ausencia de oficinas bancarias y cajeros autom\u00e1ticos, como recoge el informe<\/a> anual del Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n

Todo ello se traduce, para esas personas, en una brecha geogr\u00e1fica, digital y econ\u00f3mica que ser\u00e1 dif\u00edcil superar a pesar del acertado criterio de algunos bancos por establecer alianzas con Correos, Colegios de farmac\u00e9uticos y redes de comercios para usar sus puntos de venta como dispensadores de efectivo, y por crear programas de \u201cempoderamiento financiero\u201d a trav\u00e9s de servicios de informaci\u00f3n y formaci\u00f3n b\u00e1sicos para ayudar a estos colectivos a que tengan unos conocimientos esenciales para acceder y gestionar mejor su dinero y para tomar decisiones econ\u00f3micas m\u00e1s acertadas.<\/p>\n

Con independencia de la complejidad de encontrar soluciones \u00f3ptimas para erradicar la vulnerabilidad de estos colectivos, la velocidad de los avances de la tecnolog\u00eda est\u00e1 transformando las sociedades en su conjunto, aportando beneficios indudables para mejorar la calidad de vida de sus ciudadanos, empero favoreciendo que la brecha digital sea cada d\u00eda m\u00e1s grande, dejando atr\u00e1s a todas las personas incapaces de asimilar la rapidez con la que los procesos anal\u00f3gicos pasan a ser electr\u00f3nicos, reacias a abandonar las relaciones de persona a persona o resistentes a ser controladas por las grandes corporaciones.<\/p>\n

\"Una<\/p>\n

En el otro extremo encontramos los colectivos tecnol\u00f3gicamente m\u00e1s preparados y socialmente m\u00e1s reaccionarios que desconf\u00edan de las instituciones y del excesivo control sobre sus finanzas y su comportamiento econ\u00f3mico. Por edad y habilidades digitales no solo est\u00e1n capacitados, sino que han desarrollado una conciencia provocadora que se opone al sistema financiero centralizado y regulado, del que no conf\u00edan y al que eluden aprovechando el ecosistema emergente de la criptoeconom\u00eda, avalada por la inviolabilidad que proporciona la tecnolog\u00eda blockchain y por millones de usuarios amantes de los mismos principios de anonimato y apetencia por las inversiones especulativas.<\/p>\n

Lo que inicialmente fue un movimiento de acercamiento minoritario por parte de curiosos y esnobistas al \u201cmundo cripto\u201d, ha terminado por convertirse en una realidad consolidada que soporta un modelo de econom\u00eda paralela cuya valoraci\u00f3n depende de una comunidad que conf\u00eda en su solidez y que soporta su solvencia sumando nuevos usuarios que buscan independizarse de los bancos centrales. Entre ellos tambi\u00e9n se encuentran entidades y empresas que est\u00e1n ayudando a la comprensi\u00f3n y fortalecimiento de un sistema globalizado y aut\u00f3nomo, que podr\u00eda terminar por afianzarse cuando las criptomonedas sean usadas como medio de pago cotidiano.<\/p>\n

Esta situaci\u00f3n solo podr\u00eda producirse si los bancos centrales reconocieran su valor y accedieran a regular su convergencia con las divisas oficiales, con las \u201cstablecoins\u201d y con las CBDC que algunos pa\u00edses y el BCE est\u00e1n preparando para lanzar pr\u00f3ximamente. No obstante, esto derivar\u00eda seguramente en la huida de muchos usuarios que aprecian m\u00e1s su funci\u00f3n como criptoactivo y que prefieren el anonimato de las transacciones, hecho que provocar\u00eda el desequilibrio de este \u201cmercado tokenizado\u201d.<\/p>\n

Lo parad\u00f3jico de todo ello es que, por una parte, representantes de grandes empresas pueden protagonizar, con sus actitudes y comentarios, movimientos al alza y a la baja de la valoraci\u00f3n de las criptomonedas; y, por otro lado, por su capacidad de liderazgo e influencia social, pueden seducir a personas sin la suficiente preparaci\u00f3n financiera para invertir sus ahorros movidos por el espejismo de ganancias f\u00e1ciles y opacas para la hacienda p\u00fablica.<\/p>\n

\"Qu\u00e9<\/p>\n

En este escenario, todos los actores implicados comparten la responsabilidad de que la tecnolog\u00eda blockchain habilite relaciones antes impensables entre particulares, empresas e instituciones, caracterizadas por su horizontalidad, descentralizaci\u00f3n y esp\u00edritu cooperativo. Pero tambi\u00e9n comparten el deseo de mantener a ultranza el anonimato de sus transacciones como palanca para librar un pulso al sistema pol\u00edtico y econ\u00f3mico imperante, materializando as\u00ed la aspiraci\u00f3n de cada usuario de constituirse en su propio banco, evitando la fiscalizaci\u00f3n del estado y la intermediaci\u00f3n de los bancos.<\/p>\n

Si lo pensamos con detenimiento, \u00bfno es esa la aspiraci\u00f3n de cualquier ciudadano? Quiz\u00e1 sea el momento de repensar el sistema socioecon\u00f3mico actual para permitir que cada persona pueda elegir libremente c\u00f3mo gestionar su dinero sin la intervenci\u00f3n de estructuras que ejerzan el control de sus transacciones. Como dec\u00edamos al principio, los factores que pueden favorecer un nuevo modelo disruptivo de econom\u00eda ya existen, solo hay que impulsar su conjunci\u00f3n.<\/p>\n

 <\/p>\n

Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena<\/strong><\/p>\n

@jmnllena<\/strong><\/p>\n

Publicado en IT User<\/a>. Descarga el pdf: It-user-72_Ser mi propio banco<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

El art\u00edculo \u201cLos No-Bancos\u201d, publicado en marzo de 2018, finaliza con la reflexi\u00f3n de que, \u201cm\u00e1s all\u00e1 de la implementaci\u00f3n de nuevos entornos digitales, que s\u00f3lo son capas de tecnolog\u00eda a\u00f1adidas a los procesos financieros convencionales, la gran apuesta [del sector fintech] deber\u00eda venir por reinventar el sistema de manera que los usuarios fueran los […]<\/p>\n","protected":false},"author":66,"featured_media":1370,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12539,11480],"tags":[],"class_list":["post-1369","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nueva-economia","category-sin-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1369","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/users\/66"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1369"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1369\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1374,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1369\/revisions\/1374"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1370"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1369"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1369"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1369"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}