No obstante, el uso de los t\u00e9rminos \u201cexclusi\u00f3n\u201d e \u201cinclusi\u00f3n\u201d debe usarse con sumo cuidado, ya que encuadrar a grupos de poblaci\u00f3n en uno o en otro concepto depende de muchos factores (geogr\u00e1fico, social, cultural, formativo, religioso, pol\u00edtico, de confianza, etc.) y de aspectos \u201cm\u00e1s instrumentales\u201d (como la disponibilidad, el uso y el acceso a los servicios financieros) cuya delimitaci\u00f3n no siempre responde a criterios objetivos ni se les pueden aplicar las mismas soluciones. M\u00e1s que desarrollar servicios financieros digitales, canales alternativos a los convencionales, o productos y servicios b\u00e1sicos soportados en dispositivos m\u00f3viles, igual es necesario determinar si lo m\u00e1s importante ser\u00eda pensar c\u00f3mo deben ser las infraestructuras financieras adecuadas para frenar la exclusi\u00f3n y favorecer la inclusi\u00f3n garantizando la privacidad y la seguridad, o reformular c\u00f3mo habr\u00eda de producirse el acercamiento de las personas desfavorecidas a un modelo del que no participan para que les sea confiable, conveniente y consistente con sus necesidades reales.<\/p>\n
![\"La](\"https:\/\/www.bbva.com\/wp-content\/uploads\/2015\/12\/inclusion-financiera-1024x423.jpg\")
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Lo habitual es que los esfuerzos del sector y de los gobiernos est\u00e9n orientados a conseguir la bancarizaci\u00f3n del mayor n\u00famero de personas posible, que a los colectivos desatendidos se les provea de los mecanismos de accesibilidad m\u00e1s eficientes y que la experiencia como nuevos usuarios sea la m\u00e1s favorable. Esto lo vemos as\u00ed porque la perspectiva que se tiene es desde el lado del sistema, de la industria financiera, donde las reglas y los instrumentos financieros est\u00e1n muy bien formulados, excelentemente bien soportados por la tecnolog\u00eda y legalmente bien regulados por los \u00f3rganos supervisores; en cambio, resulta casi m\u00e1s relevante situarse al otro lado, en el territorio donde decidir tener una cuenta bancaria no es prioritario para salvar cada d\u00eda.<\/p>\n
Para el sector financiero, favorecer la inclusi\u00f3n de determinados colectivos es una oportunidad de negocio; para los organismos supervisores y para los gobiernos es una forma de incorporar al sistema a ciudadanos que, desde el punto de vista econ\u00f3mico, est\u00e1n al margen sin que sobre ellos se pueda establecer control alguno; y para las personas, incorporarse al mercado financiero les puede dotar de herramientas para gestionar sus (exiguos) recursos y facilitarles el acceso a soluciones de pago o de financiaci\u00f3n. La armonizaci\u00f3n de las relaciones de este tri\u00e1ngulo de actores puede ayudar a conseguir una mayor estabilidad financiera del mercado, pero \u00bfpuede suceder que la tecnolog\u00eda en lugar de favorecer la inclusi\u00f3n provoque un mayor rechazo en sectores poco formados o reacios a ser controlados y, por tanto, ocasione un refuerzo de la exclusi\u00f3n?<\/p>\n
En el art\u00edculo \u201cInteligencia financiera<\/a>\u201d publicado en esta misma tribuna hace unos meses, apuntaba que \u201clas entidades financieras est\u00e1n haciendo un gran esfuerzo en ordenar, simplificar y categorizar la informaci\u00f3n que proveen a cada uno de sus clientes para que les sea m\u00e1s f\u00e1cil monitorizar en tiempo real su situaci\u00f3n financiera. Igualmente, la obtenci\u00f3n de infinidad de datos de conducta de consumo les permite personalizar su oferta en base al perfil de cada cliente, aplicando modelos de inteligencia comercial que se van perfeccionando incrementalmente al mismo ritmo que la recopilaci\u00f3n de aquellos datos. Las iniciativas para mejorar la experiencia de cliente pasan por el uso de algoritmos que automaticen muchos procesos para simplificar y personalizar las interacciones del cliente en todos los canales y dispositivos, incluso con la intervenci\u00f3n de chatbots realistas encargados de la atenci\u00f3n al cliente\u201d.<\/em> El potencial disruptivo de la inteligencia artificial en banca ha de valer, adem\u00e1s de para crear una relaci\u00f3n m\u00e1s solida con sus clientes, para minimizar los riesgos de rechazo por parte de poblaciones vulnerables y aisladas de un mundo tecnol\u00f3gico que les es ajeno, salvo por la propiedad de dispositivos m\u00f3viles.<\/p>\n La irrupci\u00f3n de la IA generativa en el sector financiero promete crear un impacto<\/a> elevado por el incremento de la productividad, la reducci\u00f3n del riesgo de fraude y de impagos, y por mejora en la satisfacci\u00f3n de sus clientes y empleados debido a la creaci\u00f3n de una excelente experiencia de usuario. Las preguntas que surgen es si podr\u00e1 ayudar a simplificar el lenguaje financiero t\u00e9cnico para que personas menos formadas entiendan con claridad los contratos y las normas de funcionamiento de los productos y servicios financieros; o si la tecnolog\u00eda podr\u00e1 ser lo suficientemente flexible como para adaptar los puntos de contacto a la realidad de cada individuo; o si las interacciones con los clientes mediante \u201cbots humanizados\u201d ser\u00e1n individualizadas, acomod\u00e1ndose al nivel cultural y emocional de cada persona para generar una mayor confianza y empat\u00eda. Cuestiones que posiblemente tengan una respuesta afirmativa. O no, por el momento.<\/p>\n Ciertamente, la IA generativa est\u00e1 revolucionando la forma en la que los bancos analizan y utilizan los datos de sus clientes mediante algoritmos de aprendizaje autom\u00e1tico para identificar patrones, preferencias y comportamientos individuales de poblaciones ya bancarizadas. Esta capacidad de an\u00e1lisis de grandes bases de datos les permite ofrecer productos y servicios personalizados que se ajustan a las caracter\u00edsticas individuales de cada cliente en base a un hist\u00f3rico de relaciones. En cambio\u2026 \u00bfy cuando no existe ese hist\u00f3rico?<\/p>\n La implementaci\u00f3n de la IA generativa para la promoci\u00f3n de la inclusi\u00f3n financiera promete abrir nuevas posibilidades para superar las barreras tradicionales y llegar a aquellas personas excluidas del sistema. En buena l\u00f3gica, con su capacidad para proporcionar informaci\u00f3n accesible, entendible y personalizada, con la creaci\u00f3n de accesos a servicios financieros digitales sencillos, flexibles y seguros, con la habilitaci\u00f3n de plataformas de soporte en m\u00faltiples idiomas, y con la implementaci\u00f3n de mecanismos de prevenci\u00f3n de fraude de alto nivel, la IA se convierte en una herramienta poderosa para impulsar la inclusi\u00f3n y promover el bienestar financiero<\/a> de todos los individuos y la igualdad de oportunidades para resolver sus problemas econ\u00f3micos, sin importar su situaci\u00f3n particular o ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica.<\/p>\n Esto lo podemos aceptar como hip\u00f3tesis, porque en la realidad cotidiana de estas poblaciones, adem\u00e1s de las oportunidades que la IA brinda a la industria financiera, se presentan grandes desaf\u00edos que no est\u00e1n en las soluciones tecnol\u00f3gicas sino en el \u00e1mbito de la responsabilidad de actuaci\u00f3n, de la transparencia en la ejecuci\u00f3n y de la \u00e9tica en el modelo de banca que se instaure para ayudar a los colectivos m\u00e1s vulnerables, sin caer en sesgos discriminatorios ni favorecer decisiones alejadas de los intereses de cada persona.<\/p>\n <\/p>\n Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena<\/strong><\/a><\/p>\n CMO\u00a0MOMO Group<\/a><\/strong><\/p>\n Articulo publicado en IT Digital Magazine de\u00a0ITUser, n\u00ba 7<\/a>, p\u00e1ginas 92-94<\/a><\/p>\n![\"Inteligencia](\"https:\/\/crehana-blog.imgix.net\/media\/filer_public\/1b\/14\/1b14158a-0c71-4d12-bdcc-5cc440a34894\/importancia-de-la-inteligencia-financiera.jpg?auto=format&q=50\")
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