{"id":1547,"date":"2024-02-08T11:05:58","date_gmt":"2024-02-08T11:05:58","guid":{"rendered":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/?p=1547"},"modified":"2024-03-11T09:34:04","modified_gmt":"2024-03-11T09:34:04","slug":"viejos-nuevos-retos-financieros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/2024\/02\/08\/viejos-nuevos-retos-financieros\/","title":{"rendered":"Viejos nuevos retos financieros"},"content":{"rendered":"

KPMG, en su reciente informe \u201cGlobal Economic Outlook<\/a>\u201d, advierte de la incertidumbre que se cierne sobre la econom\u00eda mundial al constatarse ya el estancamiento de los principales motores del crecimiento global, caracterizado \u00e9ste por una inflaci\u00f3n persistente y una pol\u00edtica monetaria estricta y no siempre acertada. En este contexto, el desajuste de los salarios respecto del encarecimiento de los precios de los productos de consumo, las dificultades para la creaci\u00f3n de empleo, el incremento excesivo de la deuda y el d\u00e9ficit p\u00fablico de muchos pa\u00edses y los conflictos b\u00e9licos en Europa y Oriente Pr\u00f3ximo, est\u00e1n condicionando la toma de decisiones estrat\u00e9gicas de muchas compa\u00f1\u00edas de gran tama\u00f1o y, para las medianas y peque\u00f1as, la supervivencia est\u00e1 suponiendo un reto diario.<\/p>\n

Todo ello ha formado parte, entre otros, de los argumentos planteados en el World Economic Forum<\/a> celebrado en Davos el pasado mes de enero, que justifican la voluntad de los intervinientes de plantear una apuesta por \u201creconstruir la confianza\u201d (lema de la 54\u00aa reuni\u00f3n) del mercado mediante la defensa de la seguridad y la cooperaci\u00f3n entre pa\u00edses, empresas y sociedad civil en un mundo cada vez m\u00e1s fragmentado y enfrentado en conflictos b\u00e9licos y, tambi\u00e9n, en polarizaciones ideol\u00f3gicas cada vez m\u00e1s irreconciliables.<\/p>\n

El crecimiento de la econom\u00eda y del empleo son dos cuestiones claves en momentos cr\u00edticos en los que, adem\u00e1s, el imparable avance de las innovaciones tecnol\u00f3gicas, reforzadas por la inteligencia artificial y el \u201cmachine learning\u201d, proponen nuevos desaf\u00edos para la adaptaci\u00f3n de los trabajadores y de los consumidores a nuevos ecosistemas totalmente digitalizados. No se trata de que el talento y las habilidades de estos dos colectivos se ajusten a la aplicaci\u00f3n de las nuevas tecnolog\u00edas a los procesos y procedimientos laborales y comerciales, donde ya se constata la realidad en c\u00f3mo se enfrentan las poblaciones de m\u00e1s edad a la oferta financiera (por ejemplo) o en c\u00f3mo determinadas tareas est\u00e1n siendo asumidas por m\u00e1quinas, sino de la brecha social que se est\u00e1 abriendo entre los desarrolladores de aplicaciones y sus usuarios m\u00e1s avanzados respecto de los grupos menos preparados o con menores oportunidades de acceso a la formaci\u00f3n o a los recursos digitales. Si a esto unimos el descenso de las tasas de natalidad y la mayor esperanza de vida en occidente, los gobiernos tendr\u00e1n que aplicar imaginaci\u00f3n para resolver un escenario complejo en lo social\/laboral e incierto en lo econ\u00f3mico.<\/p>\n

\"As\u00ed<\/p>\n

Una de las sugerencias para afrontar esta situaci\u00f3n la aporta la OCDE<\/a> en su estudio sobre diversidad de edades y productividad en el que plantea los efectos de la inclusi\u00f3n de trabajadores de todas las edades (plantillas multigeneracionales) en las empresas para favorecer un marco de intercambio de ideas y experiencias que mejorar\u00e1 la capacidad productiva de aqu\u00e9llas. Lo que la OCDE ha constatado a nivel internacional es lo que, desde hace unos a\u00f1os y en algunos foros, se viene defendiendo como la importancia de atender las aportaciones del talento senior.<\/p>\n

Nadie pone en duda que el futuro del empleo<\/a> vendr\u00e1 condicionado por los avances en Inteligencia Artificial, la cual incidir\u00e1 en la creaci\u00f3n de millones de nuevos puestos de trabajo y podr\u00e1 suponer un impulso para el crecimiento econ\u00f3mico y social; pero, al mismo tiempo, afectar\u00e1 a otros muchos millones de trabajadores cuyas tareas ser\u00e1n automatizadas por \u201cbots\u201d y que dif\u00edcilmente podr\u00e1n acceder a una ocupaci\u00f3n alternativa, por falta de habilidades o \u201cexceso de edad\u201d. Esta revoluci\u00f3n tecnol\u00f3gica replicar\u00e1, salvando las distancias, las consecuencias de la gran revoluci\u00f3n industrial del siglo XVIII-XIX en cuanto a los cambios en la forma de trabajar, la aparici\u00f3n de nuevas clases sociales, la redefinici\u00f3n de los sistemas de gesti\u00f3n empresarial y la reordenaci\u00f3n de las relaciones geopol\u00edticas. De ah\u00ed que sea preciso acelerar la implantaci\u00f3n de normas armonizadas a nivel global para evitar desigualdades sociales, la vulneraci\u00f3n en el uso de datos personales, las pr\u00e1cticas irresponsables o no \u00e9ticas, la manipulaci\u00f3n de la informaci\u00f3n y la inseguridad en los procesos comerciales (sobre todo en los de pago). La propuesta de reglamento europeo de inteligencia artificial<\/a> recientemente aprobada ser\u00e1 el marco regulatorio que vigile las condiciones de desarrollo y uso de las nuevas tecnolog\u00edas. Aun as\u00ed, se ha de ver c\u00f3mo se compatibiliza desarrollo y legislaci\u00f3n de manera que no se ralentice la evoluci\u00f3n tecnol\u00f3gica ni la legislaci\u00f3n que deba adecuarse a ella.<\/p>\n

Uno de los sectores que se ha enfrentado a cambios radicales, obligados a restructurarse tras la crisis financiera y a adaptar sus organizaciones para afrontar la digitalizaci\u00f3n de sus procesos y la urgente acomodaci\u00f3n de metodolog\u00edas y aplicaciones heredadas, ha sido el financiero. Presionados tambi\u00e9n por la aparici\u00f3n y r\u00e1pido crecimiento de las denominadas Fintech y por las demandas de innovaci\u00f3n del mercado, la banca convencional ha sufrido en las \u00faltimas d\u00e9cadas una transformaci\u00f3n sin precedentes que, ahora, se ver\u00e1 nuevamente impulsada por las oportunidades que aporta la inteligencia artificial. Muchos expertos predicen un incremento de la econom\u00eda mundial de casi el 10% como consecuencia de la implementaci\u00f3n de las diversas herramientas basadas en inteligencia artificial, \u201cmachine learning\u201d y \u201cdeep learning\u201d. El procesamiento natural del lenguaje ayudar\u00e1 al crecimiento de la productividad en un 1,5% y la IA generativa podr\u00e1 crear valor para el sector financiero por encima del cuarto de mill\u00f3n de d\u00f3lares al a\u00f1o.<\/p>\n

\"C\u00f3mo<\/p>\n

\u00c1reas como la gesti\u00f3n de riesgos, la prevenci\u00f3n del fraude y el blanqueo de capitales, la inteligencia de negocio, los medios de pago<\/a> o la atenci\u00f3n al cliente se ver\u00e1n muy mejoradas por la aplicaci\u00f3n de aquellas herramientas y, en general, significar\u00e1 la creaci\u00f3n de nuevos modelos de negocio, m\u00e1s competitivos y eficientes. Sobre el papel, todo parece indicar que el potencial de la IA har\u00e1 realidad esas predicciones, aunque habr\u00e1 que acompasar muy bien la integraci\u00f3n de las nuevas aplicaciones inteligentes con el despliegue regulatorio desde las autoridades centrales y, sobre todo, con la adopci\u00f3n natural de los usuarios de las nuevas soluciones financieras y su f\u00e1cil acceso a ellas por cualquier canal.<\/p>\n

Otra cuesti\u00f3n ser\u00e1 considerar las implicaciones que podr\u00e1 tener sobre la ejecuci\u00f3n de determinadas tareas por parte de la IA en substituci\u00f3n de trabajadores cualificados. Cuando la inversi\u00f3n en tecnolog\u00eda en este \u00e1mbito es superior a la que se hace en el entrenamiento de habilidades y formaci\u00f3n de los trabajadores, y cuando la bolsa de contrataci\u00f3n es mayor en desarrolladores que en expertos financieros, el escenario que se espera a corto plazo estar\u00e1 caracterizado por una importante diferenciaci\u00f3n de habilidades entre tecn\u00f3logos y profesionales de banca.<\/p>\n

Siendo cierto que la tecnolog\u00eda ha ayudado hist\u00f3ricamente a perfeccionar los procesos financieros, desde el c\u00e1lculo de la capacidad crediticia de los clientes hasta la detecci\u00f3n de patrones de conducta que puedan anticipar un posible fraude, la r\u00e1pida evoluci\u00f3n de la inteligencia artificial ha desencadenado una imparable cascada de innovaciones que pueden dejar atr\u00e1s a los clientes menos avezados, con dificultades de acceso a entornos digitales seguros o que desconf\u00edan de sistemas de atenci\u00f3n automatizados (\u201cchatbots\u201d). En cambio, cuando se trata de asesorar a importantes inversores para optimizar su patrimonio o para recomendar la suscripci\u00f3n de activos, el sector sigue prefiriendo la gesti\u00f3n personal, aunque el an\u00e1lisis y selecci\u00f3n de las mejores carteras alineadas con el perfil de tolerancia al riesgo del cliente lo haya hecho una aplicaci\u00f3n de IA. Esta peque\u00f1a reticencia de dejar esta funci\u00f3n de banca privada completamente en manos de la IA es reflejo de la a\u00fan persistente desconfianza, por parte de los clientes y de los ejecutivos, en dejar que determinadas operaciones las resuelva una m\u00e1quina al 100%.<\/p>\n

\"De<\/p>\n

Incluso, esta desconfianza<\/a> se extiende al futuro de la estabilidad financiera cuando todo el sistema pueda estar gestionado por aplicaciones de inteligencia artificial cuya regulaci\u00f3n recae sobre las instituciones pero no sobre los desarrolladores de algoritmos aut\u00f3nomos con capacidad para estructurar el encadenamiento de operaciones a escala global, para agregar infinidad de datos de diversas procedencias y mercados, para alterar o sortear las reglas de diligencia debida contra el blanqueo de capitales o para predecir el valor de cualquier posici\u00f3n de derivados financieros de manera independiente. Cualquier fallo de programaci\u00f3n en estas y otras \u00e1reas puede llevar a la agregaci\u00f3n de errores que, en un momento dado, impliquen situaciones cr\u00edticas de consecuencias imprevisibles.<\/p>\n

De ah\u00ed que se haga necesaria la implementaci\u00f3n de medidas encaminadas a identificar y monitorizar riesgos y resolver posibles fallos en cualquiera de los procesos financieros; especialmente en aquellos que tengan implicaciones a nivel global. La trascendencia de la supervisi\u00f3n de estos posibles riesgos recae en los organismos reguladores, quienes tendr\u00e1n que, a su vez, usar herramientas de IA para facilitar el examen y control de la presentaci\u00f3n rutinaria de informes y la verificaci\u00f3n de la correcta ejecuci\u00f3n de los procesos sujetos a la normativa financiera. La pregunta que surge es\u2026 \u00bfy qui\u00e9n supervisa los algoritmos que usen los supervisores?<\/p>\n

La verificaci\u00f3n del cumplimiento de la legislaci\u00f3n por parte de la industria financiera, hasta ahora, ha seguido el curso de la evoluci\u00f3n tecnol\u00f3gica con cierta normalidad, ya que ha supuesto la conversi\u00f3n de procesos manuales en digitales; pero la aparici\u00f3n de la IA exigir\u00e1 un mayor esfuerzo y, seguramente, la regulaci\u00f3n de los desarrollos inform\u00e1ticos necesarios para poner l\u00edmites a la autonom\u00eda de los algoritmos que usan mecanismos de aprendizaje para crear nuevas pautas de gesti\u00f3n y relaci\u00f3n con los clientes. La Comisi\u00f3n Europea y el Banco Central Europeo<\/a> han puesto en marcha iniciativas para la supervisi\u00f3n del cumplimiento normativo de las herramientas impulsadas por IA. Lo que hay que esperar es que la implementaci\u00f3n de estas medidas sea m\u00e1s r\u00e1pida que la evoluci\u00f3n de las aplicaciones financieras inteligentes y que la agilidad de los ciberdelincuentes para sortear las reglas de prevenci\u00f3n que aplican las entidades financieras. Pero tambi\u00e9n ser\u00eda deseable prever\u00a0 que esas iniciativas tengan en cuenta los mecanismos de supervisi\u00f3n de los organismos reguladores soportados en IA.<\/p>\n

Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena<\/strong><\/p>\n

CMO\u00a0MOMO Group<\/a><\/strong><\/p>\n

Articulo publicado en IT Digital Magazine de\u00a0ITUser, n\u00ba 13<\/a>, p\u00e1ginas\u00a071-74<\/a><\/p>\n

Descarga el art\u00edculo completo itdm-13_Viejos Nuevos Retos Financieros<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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