{"id":1553,"date":"2024-03-11T09:32:52","date_gmt":"2024-03-11T09:32:52","guid":{"rendered":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/?p=1553"},"modified":"2024-03-11T09:32:52","modified_gmt":"2024-03-11T09:32:52","slug":"finanzas-sostenibles-inteligentes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/2024\/03\/11\/finanzas-sostenibles-inteligentes\/","title":{"rendered":"Finanzas sostenibles inteligentes"},"content":{"rendered":"

Han pasado justo dos a\u00f1os desde que se public\u00f3 el art\u00edculo \u00abSustainable Financial System<\/a>\u00bb en esta misma tribuna, y seis lustros desde que defendiera mi trabajo fin de m\u00e1ster sobre el determinante papel del \u00abmarketing verde<\/a>\u00bb en las entidades financieras. En este intervalo de tiempo han sucedido muchos eventos (des la Cumbre de la Tierra en R\u00edo hasta la concreci\u00f3n de los objetivos de la Agenda 2030) que han marcado la direcci\u00f3n hacia la que gobiernos, instituciones, empresas, ciudadanos y organismos reguladores deben dirigir sus esfuerzos para garantizar la conservaci\u00f3n del medioambiente, mejorar las condiciones de vida de los seres humanos y prevenir los efectos del cambio clim\u00e1tico.<\/p>\n

Uno de los sectores que primero tomaron la decisi\u00f3n de sumar en sus estrategias corporativas compromisos con la sociedad y el entorno natural fuer el financiero, incorporando en sus indicadores de desempe\u00f1o los GRI o Global Reporting Initiative,<\/a> que ya contemplaban en sus pol\u00edticas de responsabilidad empresarial para los \u00e1mbitos econ\u00f3mico, medioambiental, laboral cultural y social.<\/p>\n

Aquellos GRI evolucionaron hacia lo que conocemos como criterios ESG<\/a>, que contemplan los factores que califican a una empresa como sostenible a trav\u00e9s de los compromisos ambiental, social y de gobernanza contra\u00eddos para el desarrollo de todos sus procesos, sin perder de vista los aspectos financieros y, en particular, los referidos al riesgo clim\u00e1tico y sus efectos en todos los agentes de la econom\u00eda. Afrontar la modificaci\u00f3n de los h\u00e1bitats naturales y su repercusi\u00f3n en los entornos humanos conlleva tambi\u00e9n prever las imparables e inciertas (por imposibilidad de calcular los efectos reales) consecuencias en los flujos econ\u00f3micos de empresas, hogares y gobiernos, y en la estabilidad financiera global. Los Ratings MSCI ESG<\/a> ofrecen medidas de ESG para poder identificar riesgos y oportunidades en relaci\u00f3n con dichos criterios, pero en la actualidad pueden no ser suficientes.<\/p>\n

\"Criterios<\/p>\n

Por ello, la Asamblea General de ONU agiliz\u00f3 la tramitaci\u00f3n de la Agenda 2030 y la descripci\u00f3n de los objetivos para el desarrollo sostenible (ODS<\/a>), con la mirada puesta en la redirecci\u00f3n de los flujos financieros hacia un modelo de finanzas sostenibles m\u00e1s comprometido y con el sentido de establecer y compartir un lenguaje com\u00fan para ellas a nivel global y regional, a trav\u00e9s de sistemas unificados de clasificaci\u00f3n o taxonom\u00edas que definen qu\u00e9 actividades y productos son sostenibles. Mas de 20 pa\u00edses y regiones de todo el mundo han desarrollado, o lo est\u00e1n haciendo actualmente, estas taxonom\u00edas sostenibles o verdes<\/a>.<\/p>\n

El enfoque \u201cverde\u201d de la industria financiera en los \u00faltimos a\u00f1os se ha centrado en crear productos y servicios que incorporasen ciertos principios de sostenibilidad, tanto para las f\u00f3rmulas de inversi\u00f3n como de financiaci\u00f3n. En las primeras, la oferta defiende la colocaci\u00f3n de dinero en proyectos relacionados con el progreso de las condiciones sociales de la poblaci\u00f3n, con la mejora de la eficiencia energ\u00e9tica, con la recuperaci\u00f3n de espacios naturales o con la innovaci\u00f3n en sistemas de producci\u00f3n con cero emisiones de gases de efecto invernadero. En la financiaci\u00f3n, los productos ofertados est\u00e1n limitados para empresas y proyectos que cumplan esas mismas condiciones para ser concedidos.<\/p>\n

Un mayor compromiso de la industria ha sido la creaci\u00f3n de la \u201cNet Zero Banking Alliance (NZBA<\/a>), bajo los auspicios de la ONU y la gu\u00eda del Acuerdo de Par\u00eds sobre el Clima<\/a>. La alianza de casi 350 bancos de todo el mundo supone la implicaci\u00f3n del 54% del sector para cooperar en el prop\u00f3sito de financiar proyectos clim\u00e1ticos ambiciosos que permitan hacer la transici\u00f3n de la econom\u00eda real a cero emisiones netas de gases de efecto invernadero para 2050. De esta forma, los Principios de Banca Responsable<\/a> que en su d\u00eda asumieron, se materializan en objetivos concretos a medio y largo plazo que han de ser revisados seg\u00fan criterios cient\u00edficos y divulgados para escrutinio y seguimiento p\u00fablico.<\/p>\n

En general, podemos decir que todas aquellas entidades han abordado importantes cambios estructurales y procedimentales para refrendar la transformaci\u00f3n de la cultura corporativa hacia un modelo realmente comprometido con la sociedad y el medio ambiente. Y seguramente lo han podido hacer, adem\u00e1s de por la voluntad real de aliarse en un programa global, por la ayuda de nuevos desarrollos tecnol\u00f3gicos que recientemente han sido impulsados por la Inteligencia Artificial.<\/p>\n

\"LOS<\/p>\n

La integraci\u00f3n de la IA en el sector financiero<\/a> ha sido un catalizador para acelerar el cambio cultural y la innovaci\u00f3n en procesos financieros. Su aplicaci\u00f3n en el \u00e1mbito de las finanzas sostenibles est\u00e1 emergiendo como un campo prometedor, aportando nuevos beneficios, asumiendo desaf\u00edos y explorando el impacto potencial en la toma de decisiones responsables que conjuguen el rendimiento econ\u00f3mico con el impacto social y ambiental.<\/p>\n

La capacidad de la IA para analizar enormes cantidades de datos de manera r\u00e1pida y precisa est\u00e1 desempe\u00f1ando un papel fundamental en la evaluaci\u00f3n <\/strong>de los riesgos ESG asociados con las inversiones, examinando la sostenibilidad de empresas y proyectos mediante el uso de algoritmos avanzados que pueden identificar patrones y tendencias y proporcionar a los inversores una visi\u00f3n m\u00e1s completa de los riesgos potenciales relacionados con aquellos factores ESG.<\/p>\n

Cuando la \u00e9tica se aplica a la toma de decisiones financieras, suele resultar complicado balancear la rentabilidad con la sostenibilidad; en este sentido, la IA puede ayudar a detectar y anticipar a futuro posibles desviaciones de los objetivos de sostenibilidad cuando se eval\u00faan oportunidades de inversi\u00f3n o se plantean soluciones de financiaci\u00f3n, garantizando el alineamiento con los principios de responsabilidad social y ambiental. De esta forma, se pueden personalizar las inversiones seg\u00fan las preferencias y valores individuales de cada inversor, su perfil de aversi\u00f3n o apetencia al riesgo y sus objetivos financieros, ofreciendo carteras que cuadran con los criterios de sostenibilidad exigidos (energ\u00edas renovables, tecnolog\u00edas verdes, proyectos sociales, etc) y cumpliendo con las correspondientes obligaciones de diligencia debida sostenible.<\/p>\n

En el plano de la gobernanza, la IA permitir\u00e1 mejorar la transparencia al proporcionar informes detallados sobre el desempe\u00f1o ambiental y social de las entidades, de sus actividades estrat\u00e9gicas, de los criterios para la concesi\u00f3n de financiaci\u00f3n, de sus preferencias para seleccionar opciones de inversi\u00f3n y de la rendici\u00f3n de cuentas a trav\u00e9s de la automatizaci\u00f3n de auditor\u00edas y del seguimiento peri\u00f3dico del cumplimiento de indicadores de sostenibilidad.<\/p>\n

\"La<\/p>\n

A pesar de las numerosas ventajas que ofrece, la implementaci\u00f3n de la inteligencia artificial en las finanzas sostenibles no est\u00e1 exenta de desaf\u00edos. La opacidad, la posible discriminaci\u00f3n algor\u00edtmica y la falta de est\u00e1ndares \u00e9ticos son preocupaciones que se abordar\u00e1n con urgencia en la recientemente creada Oficina Europea de Inteligencia Artificial<\/a>. Entre sus funciones, destacan la de desarrollar herramientas, metodolog\u00edas e \u00edndices de referencia<\/strong> para evaluar las capacidades de los modelos de IA de uso general, en particular los modelos que incorporen posibles riesgos sist\u00e9micos; la de supervisar la ejecuci\u00f3n y la aplicaci\u00f3n de las normas<\/strong>; la de fortalecer la aplicaci\u00f3n de normas sobre previsibles pr\u00e1cticas de IA prohibidas y sistemas de IA de alto riesgo, apoy\u00e1ndose en el\u00a0intercambio de informaci\u00f3n y la colaboraci\u00f3n entre las distintas autoridades nacionales, coordinando tambi\u00e9n la supervisi\u00f3n y ejecuci\u00f3n de otras regulaciones de \u00e1mbito europeo.<\/p>\n

A medida que la tecnolog\u00eda contin\u00faa avanzando, es probable que veamos un aumento exponencial en la adopci\u00f3n de la IA en las finanzas sostenibles, redefiniendo la forma en que se toman las decisiones financieras y contribuyendo al desarrollo de una econom\u00eda m\u00e1s sostenible y responsable, pero que, en otro plano, desde la perspectiva de los clientes de las entidades financieras, se habr\u00e1 de tener en cuenta que la \u201csobre dependencia\u201d de la IA podr\u00eda llevar a una d\u00e9bil comprensi\u00f3n de los procesos soportados por esta tecnolog\u00eda cuando se trata de tomar decisiones sobre sus posiciones financieras, al menos para la parte de la poblaci\u00f3n que cuenta con menos habilidades tecnol\u00f3gicas y conocimientos financieros.<\/p>\n

En este sentido, la educaci\u00f3n financiera es algo que se quiere promover desde Europa a trav\u00e9s del plan de competencias para adultos, pero en Espa\u00f1a se est\u00e1 haciendo t\u00edmidamente y no de manera igualitaria al no llegar a los sectores m\u00e1s desfavorecidos (tambi\u00e9n son los menos digitalizados). Por tanto, la digitalizaci\u00f3n del servicio financiero mediante IA podr\u00e1 ampliar a\u00fan m\u00e1s la brecha por segmentos, de manera que unos sabr\u00e1n gestionar sus posiciones sin dificultad y otros no llegar\u00e1n a comprender c\u00f3mo analizar el flujo de sus ingresos y gastos o c\u00f3mo planificar el ahorro. De ah\u00ed que sea m\u00e1s necesaria la formaci\u00f3n financiera y del uso de tecnolog\u00edas basadas en IA.<\/p>\n

En las finanzas sostenibles, la integraci\u00f3n por otro lado de la IA en la propia educaci\u00f3n financiera podr\u00e1 representar una poderosa herramienta para facilitar la utilizaci\u00f3n de las aplicaciones financieras y ayudar en la toma de decisiones econ\u00f3micas, fomentando a su vez la concienciaci\u00f3n en asuntos sociales y ambientales, as\u00ed como la reclamaci\u00f3n a la banca de la ejecuci\u00f3n de acciones responsables.<\/p>\n

\"Inteligencia<\/p>\n

La IA revitalizar\u00e1 la educaci\u00f3n financiera personalizando la experiencia del usuario, proporcionando an\u00e1lisis de riesgos en el \u00e1mbito de la sostenibilidad y fomentando una toma de decisiones \u00e9tica, aportando enfoques pedag\u00f3gicos eficaces para promover un entendimiento profundo de las finanzas sostenibles. Podemos hablar entonces de una \u201ceducaci\u00f3n financiera sostenible\u201d como palanca esencial para acompa\u00f1ar a los usuarios menos cualificados digitalmente y para empoderar a las generaciones futuras en la toma de decisiones financieras que consideren tanto el rendimiento econ\u00f3mico como el impacto ambiental y social.<\/p>\n

La integraci\u00f3n de la IA en la educaci\u00f3n financiera sostenible ofrecer\u00e1 oportunidades significativas para mejorar la accesibilidad, la personalizaci\u00f3n y relevancia de los contenidos informativos y formativos de las ofertas financieras y para orientar sobre las oportunidades de contrataci\u00f3n de productos de inversi\u00f3n o de financiaci\u00f3n con la certificaci\u00f3n de sostenibles, adecu\u00e1ndose a las necesidades reales y a los niveles de conocimiento individuales. Los algoritmos de aprendizaje autom\u00e1tico podr\u00e1n evaluar el progreso de cada usuario, identificar sus \u00e1reas de debilidad y ofrecer contenidos personalizados para fortalecer la comprensi\u00f3n de conceptos financieros complejos que les permitan vislumbrar los impactos ambientales y sociales de diversas opciones financieras y adoptar decisiones informadas.<\/p>\n

Mediante la presentaci\u00f3n de casos de estudio y escenarios simulados, los usuarios explorar\u00e1n dilemas \u00e9ticos relacionados con las finanzas sostenibles, fomentando la toma de decisiones \u00e9ticas y responsables en su futura vida financiera. Un paso m\u00e1s en la aplicaci\u00f3n de la IA, en este \u00e1mbito, ser\u00e1 mediante el desarrollo de aplicaciones interactivas y experiencias de realidad virtual que sumerjan a los usuarios en entornos financieros simulados. Estas experiencias pr\u00e1cticas ayudar\u00e1n a vivenciar directamente los desaf\u00edos y oportunidades asociados con la toma de decisiones financieras sostenibles.<\/p>\n

Desde la perspectiva de los organismos reguladores y de las entidades financieras, la IA podr\u00e1 ofrecer un seguimiento continuo del desempe\u00f1o de las personas que participen en los programas formativos, usando algoritmos de an\u00e1lisis para evaluar la eficacia de estos programas y para ajustarlos seg\u00fan las tendencias y las nuevas directivas o legislaci\u00f3n en materia de sostenibilidad. Esto garantizar\u00e1 que la educaci\u00f3n financiera sostenible se mantenga relevante y efectiva en un entorno financiero en constante evoluci\u00f3n y ante un panorama de cambio clim\u00e1tico cada vez m\u00e1s perentorio.<\/p>\n

Aunque la IA ofrecer\u00e1 oportunidades emocionantes en la educaci\u00f3n financiera sostenible, los desaf\u00edos \u00e9ticos y la necesidad de garantizar la inclusividad y equidad deben abordarse con claridad y contundencia. Es crucial garantizar que la excesiva personalizaci\u00f3n no conduzca a la creaci\u00f3n de burbujas de informaci\u00f3n y que la tecnolog\u00eda se utilice para empoderar a todos los segmentos de la sociedad con nuevas capacidades para contribuir activamente a un futuro econ\u00f3mico, social y ambientalmente sostenible.<\/p>\n

 <\/p>\n

Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena<\/strong><\/p>\n

CMO\u00a0MOMO Group<\/a><\/strong><\/p>\n

Articulo publicado en IT Digital Magazine de\u00a0ITUser, n\u00ba 14<\/a>, p\u00e1ginas 82-85<\/a><\/p>\n

Descarga el art\u00edculo completo itdm-14_Finanzas Sostenibles Inteligentes<\/a><\/p>\n

 <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Han pasado justo dos a\u00f1os desde que se public\u00f3 el art\u00edculo \u00abSustainable Financial System\u00bb en esta misma tribuna, y seis lustros desde que defendiera mi trabajo fin de m\u00e1ster sobre el determinante papel del \u00abmarketing verde\u00bb en las entidades financieras. En este intervalo de tiempo han sucedido muchos eventos (des la Cumbre de la Tierra […]<\/p>\n","protected":false},"author":66,"featured_media":1555,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[11480],"tags":[],"class_list":["post-1553","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sin-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1553","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/users\/66"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1553"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1553\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1556,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1553\/revisions\/1556"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1555"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1553"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1553"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1553"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}