{"id":437,"date":"2014-11-17T11:20:11","date_gmt":"2014-11-17T11:20:11","guid":{"rendered":"http:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/?p=437"},"modified":"2014-11-18T09:31:31","modified_gmt":"2014-11-18T09:31:31","slug":"el-activo-digital-que-importa-es-la-confianza","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/2014\/11\/17\/el-activo-digital-que-importa-es-la-confianza\/","title":{"rendered":"El activo digital que importa es la confianza (*)"},"content":{"rendered":"

En las \u00faltimas semanas asistimos, entre expectantes y sorprendidos, a la informaci\u00f3n publicada en medios especializados sobre el esperado lanzamiento de Apple Pay<\/strong>, su posterior \u201cpuesta de largo\u201d y desencuentro con las empresas m\u00e1s importantes que controlan el sector del retail en Estados Unidos.<\/p>\n

El servicio de pago m\u00f3vil anunciado por la compa\u00f1\u00eda de Tim Cook se desinfla poco despu\u00e9s de aterrizar en el mercado estadounidense, donde los usuarios han de disponer de un nuevo dispositivo realmente caro (iPhone 6 o iPhone 6plus) y en el que los grandes cadenas, como Wal-Mart, Best-Buy, Kmart, 7-Eleven y otros de los gigantes de la distribuci\u00f3n minorista, han decidido no adoptar su sistema y apoyar el desarrollo de una aplicaci\u00f3n propia, a la que ya han bautizado como CurrentC<\/strong> un a\u00f1o antes de ponerla en producci\u00f3n.<\/p>\n

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Esta situaci\u00f3n, protagonizada por aquellas compa\u00f1\u00edas, entre las que tambi\u00e9n hay que destacar los servicios de pago m\u00f3vil de Google Wallet<\/strong> y SoftCard<\/strong>, pone en evidencia el desencuentro que se est\u00e1 produciendo entre el sector comercial y el de la banca y los medios de pago. La lucha de los \u201ctitanes\u201d por liderar la posesi\u00f3n del monedero electr\u00f3nico de los consumidores no ha hecho m\u00e1s que empezar.<\/p>\n

En el \u00e1mbito espa\u00f1ol, tambi\u00e9n hemos visto c\u00f3mo los grandes bancos han lanzado sus propias aplicaciones, en unas ocasiones firmando alianzas estrat\u00e9gicas con VISA o MasterCard y, en otras, con las principales operadoras de telefon\u00eda m\u00f3vil (Movistar, Vodafone, Orange). El juego se ha puesto en marcha, pero a\u00fan se han de describir las reglas que aceptar\u00e1n el peque\u00f1o comercio y el consumidor final.<\/p>\n

Los \u201cgrandes\u201d (sin perder de vista a PayPal<\/strong> y a FaceBook<\/strong>) centran sus esfuerzos en aplicar la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica a la manera de manejar el dinero, de cambiar la moneda f\u00edsica o la de pl\u00e1stico por otra digital o electr\u00f3nica. Pero no ponen el foco de atenci\u00f3n en aportar un valor diferencial al consumidor para ayudarle a tomar decisiones m\u00e1s acertadas en sus actos de compra.<\/p>\n

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En este escenario y para sentirse independientes de la corriente manejada por los bancos y por los medios de pago, preocupados por mejorar su banca online y los servicios asociados al eCommerce, McDonald\u2019s<\/strong> y Starbucks<\/strong>, por ejemplo, ya apostaron por sus propias aplicaciones. Pero son sistemas cautivos de su app al estar pensados para sus propios establecimientos y para permitirles planificar mejor sus estrategias de fidelizaci\u00f3n aunque, en realidad, no son m\u00e1s que substitutos eficientes de las tarjetas que ya cumpl\u00edan esa misma funci\u00f3n.<\/p>\n

Lo cierto es que la tecnolog\u00eda ya juega un papel crucial en las relaciones entre banca, comercios y clientes, pero el impacto que se ha de producir debe ser m\u00e1s disruptivo que continuista. No se trata de substituir el dinero f\u00edsico o las tarjetas de cr\u00e9dito por un nuevo soporte o medio electr\u00f3nico, sino de crear modelos de relaci\u00f3n diferentes en los que los tres actores salgan y perciban que salen beneficiados.<\/p>\n

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Al mismo tiempo, gran parte de la atenci\u00f3n y de los recursos de estas empresas se centran en dise\u00f1ar procesos de autenticaci\u00f3n y habilitar sofisticados sistemas de seguridad de sus aplicaciones para cumplir con los est\u00e1ndares normalizados y para que sus clientes se sientan c\u00f3modos frente a la posibilidad de que su m\u00f3vil pueda ser hackeado. Pero esto no deja de ser m\u00e1s que un procedimiento que se presupone habilitado por todos ellos para evitar fraudes y para contrarrestar el miedo cultural que la mayor\u00eda de las personas tenemos, m\u00e1s por desconocimiento de los medios que por la incidencia real que podamos llegar a sufrir.<\/p>\n

El mercado del pago m\u00f3vil (mPayments) quiere ser definido por las empresas que ya son l\u00edderes en otros sectores y por las que entienden que debe ser su nuevo mercado natural, invirtiendo para ello grandes sumas de dinero en desarrollo y apostando por crear grandes consorcios para capitalizar el mayor porcentaje de transacciones. Pero quiz\u00e1 los consumidores esperen algo radicalmente distinto, libre de ataduras a medios de pago, a entidades financieras, a modelos espec\u00edficos de m\u00f3vil, a hardware adicional o a protocolos de comunicaci\u00f3n caros (NFC). Y los comercios esperan sistemas f\u00e1ciles, que hayan adoptado la mayor\u00eda de sus clientes y, sobre todo, a un precio m\u00e1s bajo que las comisiones que est\u00e1n pagando por las operaciones en TPV.<\/p>\n

\"logo1\"<\/a><\/p>\n

La mayor\u00eda de aquellas est\u00e1n escribiendo sus planes de innovaci\u00f3n en ingl\u00e9s, pero el sistema de pago m\u00f3vil real, operativo e independiente de cualquiera de las ataduras mencionadas, se est\u00e1 escribiendo en espa\u00f1ol. En Andaluc\u00eda, para ser m\u00e1s exactos. Se trata de la empresa Momo Pocket EDE<\/strong><\/a>, la primera creada para ser un revolucionario proveedor de servicios de pago m\u00f3vil, constituida como Entidad de Dinero Electr\u00f3nico y autorizada por el Banco de Espa\u00f1a, para ser la alternativa real al uso de dinero en efectivo y de tarjetas u otros instrumentos de pago al por menor y comercio electr\u00f3nico, tanto para clientes bancarizados como no bancarizados.<\/p>\n

Esta empresa aborda el ciclo completo del pago, aportando valores diferenciales al mercado, como es la facilidad operativa, el abaratamiento de costes (gratis para el usuario y el m\u00e1s barato para el comercio), su alta resistencia al fraude y su capacidad para promover el ahorro con acciones enmarcadas en un ecosistema propio de fidelizaci\u00f3n cliente-comercio. Todo ello, unido al acuerdo firmado con Inform\u00e1tica de El Corte Ingl\u00e9s, hacen de Momo Pocket el referente nacional e internacional de las empresas orientadas a resolver el pago y otras operaciones financieras exclusivamente con dinero digital a trav\u00e9s del m\u00f3vil.<\/p>\n

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(*) \u201cEl activo digital que importa es la confianza. Primero el conocimiento, luego la interacci\u00f3n y, finalmente, la costumbre. Pero los tres no significan nada si no conducen a la aceptaci\u00f3n y la confianza. Es el privilegio de la conexi\u00f3n\u201d (S. Godin<\/strong>)<\/em><\/p>\n

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Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena.<\/p>\n

@jmnllena<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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