{"id":469,"date":"2015-02-08T19:48:16","date_gmt":"2015-02-08T19:48:16","guid":{"rendered":"http:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/?p=469"},"modified":"2015-02-08T19:48:16","modified_gmt":"2015-02-08T19:48:16","slug":"el-futuro-del-pago-movil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/2015\/02\/08\/el-futuro-del-pago-movil\/","title":{"rendered":"El futuro del pago m\u00f3vil"},"content":{"rendered":"<p>A final de 2014, en la \u201cConferencia sobre los retos emergentes en la financiaci\u00f3n minorista y la pol\u00edtica de los consumidores\u201d, la Comisi\u00f3n Europea extrajo una serie de conclusiones acerca de c\u00f3mo mejorar la experiencia de los usuarios en el \u00e1mbito financiero, empezando por reclamar ideas m\u00e1s innovadoras y la entrada de nuevos actores que aporten seguridad jur\u00eddica, equilibrio, neutralidad e igualdad de condiciones entre todas las empresas e instituciones intervinientes.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter\" src=\"http:\/\/www.injuve.es\/sites\/default\/files\/2015\/04\/convocatorias\/Comisi%C3%B3nEuropea.jpg\" alt=\"\" width=\"437\" height=\"300\" \/><\/p>\n<p>El debate de los asistentes a la conferencia, en el Comit\u00e9 Econ\u00f3mico y Social Europeo, gir\u00f3 en torno a:<\/p>\n<ul>\n<li>Crear productos financieros m\u00e1s sencillos y seguros, que tengan en cuenta los intereses de los consumidores.<\/li>\n<li>Valorar los estudios sobre econom\u00eda del comportamiento para acercarse a una mejor comprensi\u00f3n de la conducta de consumo de los clientes.<\/li>\n<li>Plantear alternativas al dise\u00f1o de los productos hipotecarios marcados por la UE en virtud de las dificultades de pago reveladas durante el actual per\u00edodo de crisis.<\/li>\n<li>Mejorar la experiencia del usuario en cuanto a seguridad, accesibilidad y comodidad en las innovadoras formas de pago.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En el caso concreto del futuro de los medios de pago, se hizo especial hincapi\u00e9 en la intervenci\u00f3n de las redes sociales y las nuevas tecnolog\u00edas para construir nuevos escenarios de relaci\u00f3n entre consumidores y empresas de acuerdo con la nueva realidad emergente propiciada por los segmentos m\u00e1s j\u00f3venes. A esta realidad hay que ofrecer las respuestas pol\u00edticas y normativas adecuadas que permitan amoldarse, en cada momento, a la r\u00e1pida evoluci\u00f3n que un mercado \u00fanico europeo de pagos puede requerir.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter\" src=\"http:\/\/img.actibva.com\/2008\/09\/cajeroautomatico.jpg\" alt=\"\" width=\"353\" height=\"265\" \/><\/p>\n<p>Para aproximarse a ese mercado y su posible evoluci\u00f3n se sugiri\u00f3:<\/p>\n<ol>\n<li>Identificar los patrones de conducta actuales en los \u00e1mbitos de:\n<ol>\n<li>Los consumidores (sobre todo los nativos digitales)<\/li>\n<li>La sociedad y c\u00f3mo \u00e9sta est\u00e1 afectada por las nuevas formas de relaci\u00f3n entre las nuevas generaciones que la integran.<\/li>\n<li>La tecnolog\u00eda y su capacidad para crear innovaciones disruptivas a partir del abaratamiento de costes, el flujo de informaci\u00f3n, el almacenamiento y procesamiento de grandes bases de datos y la universalizaci\u00f3n del internet de las cosas (dispositivos interactivos inteligentes).<\/li>\n<li>Un mercado global con una competencia m\u00e1s intensa, m\u00e1rgenes de beneficio m\u00e1s reducidos y con serias dificultades para llegar al cliente final por exceso de informaci\u00f3n y publicidad.<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n<li>Establecer la orientaci\u00f3n adecuada hacia los elementos que definen esos patrones, prestando especial atenci\u00f3n a:\n<ol>\n<li>El volumen efectivo de impagos.<\/li>\n<li>Una regulaci\u00f3n m\u00e1s intensa sobre los sistemas de pago.<\/li>\n<li>Los modelos y paradigmas de negocio propiciados por las nuevas tecnolog\u00edas, que tendr\u00e1n que evolucionar desde ser meros prestadores de servicio a facilitadores de experiencias.<\/li>\n<li>Las predicciones sobre el futuro de los pagos en mercados maduros. En este sentido, destaca la intervenci\u00f3n de <em> Ruttenberg del BCE: \u00abhemos de hacer una reflexi\u00f3n completa sobre los nuevos medios de pago no s\u00f3lo centrada en las soluciones innovadoras aportadas, de moda o alternativas, como son la nueva Apple Pay o la moneda Bitcoin, sino sobre los intereses de los consumidores, las necesidades de los modelos de negocio B2B y los interbancarios\u201d.<\/em><\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>A pesar de que el futuro de los pagos a trav\u00e9s de dispositivos m\u00f3viles es ya una realidad, hay un sentimiento generalizado de que en Europa estos a\u00fan no han despegado debido a que no existen normas comunes de seguridad sino que \u00e9stas se limitan, en el mejor de los casos, a nivel nacional. En este sentido, frente a los problemas comunes de los usuarios de seguridad y protecci\u00f3n de datos, ser\u00eda necesario establecer objetivos europeos convenientes para todas las soluciones de pago que minimizaran la percepci\u00f3n de inseguridad por parte de los clientes. Tambi\u00e9n se insisti\u00f3 en la urgencia de avanzar en los modelos de pago P2P (de persona a persona) y en la agilizaci\u00f3n de las transferencias bancarias transfronterizas en tiempo real.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter\" src=\"http:\/\/www.ebanking.cl\/wp-content\/uploads\/2012\/04\/BumpPay1.jpg\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p>Desde mi punto de vista, lo m\u00e1s destacable fue la intervenci\u00f3n de J. Santamar\u00eda (B. Santander) en la que aport\u00f3 cinco variables estrat\u00e9gicas a tener en cuenta: ya todo es m\u00f3vil, el comercio electr\u00f3nico y el f\u00edsico est\u00e1n convergiendo, los grandes jugadores en el entorno m\u00f3vil no son europeos, los bancos se centrar\u00e1n en actividades financieras b\u00e1sicas adyacentes y la gran cuesti\u00f3n ser\u00e1 c\u00f3mo prosperar en un mundo de emociones.<\/p>\n<p>Llama la atenci\u00f3n este \u00faltimo punto refiri\u00e9ndose a c\u00f3mo los sistemas de pago m\u00f3vil perder\u00e1n relevancia frente a la percepci\u00f3n de seguridad, conveniencia, precio justo y aceptaci\u00f3n; los proveedores de estos servicios luchar\u00e1n para diferenciarse a trav\u00e9s de los prescriptores y los consumidores m\u00e1s fieles; y el reto importante ser\u00e1 encontrar en una nueva \u201ceconom\u00eda de la experiencia\u201d el eslab\u00f3n perdido entre los pagos y los sentimientos y creencias de los usuarios.<\/p>\n<p>Curiosamente, la entrada en el mercado de Apple, Facebook, Google y Amazon supone una oportunidad m\u00e1s que una amenaza para las entidades financieras pues \u00e9stas est\u00e1n suficientemente preparadas para enfrentarse a los cuatro grandes que han irrumpido en el \u00e1rea de la banca digital, propia de su sector. Pero ninguno de ellos lo est\u00e1 haciendo conforme a lo descrito en el p\u00e1rrafo anterior por su excesiva dimensi\u00f3n y obligados por otros intereses relacionados con la estrategia general de aquellas compa\u00f1\u00edas.<\/p>\n<p><a href=\"http:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/files\/2015\/02\/inicio6-pagar-ok.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-470 aligncenter\" src=\"http:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/files\/2015\/02\/inicio6-pagar-ok-200x300.jpg\" alt=\"inicio6 pagar ok\" width=\"179\" height=\"269\" srcset=\"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/files\/2015\/02\/inicio6-pagar-ok-200x300.jpg 200w, https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/files\/2015\/02\/inicio6-pagar-ok.jpg 640w\" sizes=\"auto, (max-width: 179px) 100vw, 179px\" \/><\/a><\/p>\n<p>En cambio, empresas como DiNube, MyMoid, Kuapay, IZettle, Flashiz,\u2026 pretenden ese modelo aunque no se encuentran ni el \u00e1mbito financiero ni cuentan con las capacidades y recursos de Apple, Facebook, Google o Amazon, lo cual les hace navegar en un escenario complejo con grandes competidores y un mercado que no termina de confiar en todos ellos.<\/p>\n<p>En la actualidad, s\u00f3lo podemos hablar de una empresa que es capaz de desarrollar un modelo de negocio que a\u00fana las capacidades de una entidad financiera, con todos los requerimientos y est\u00e1ndares superados en cuanto a control, seguridad y confiabilidad, y la estrategia de relaci\u00f3n con el cliente y sus comercios adheridos de una empresa tecnol\u00f3gica operativa en el \u00e1mbito de los pagos m\u00f3viles y del mobile marketing. Momo Pocket EDE (Entidad de Dinero Electr\u00f3nico) ha sabido ocupar ese espacio (oc\u00e9ano azul en palabras de R. Mauborgne &amp; C. Kim) adelant\u00e1ndose a su competencia y haciendo realidad en el presente lo que se est\u00e1 apuntando deber\u00e1 ser el futuro de los pagos m\u00f3viles.<\/p>\n<p><a title=\"Momo Pocket EDE\" href=\"https:\/\/www.momopocket.com\/\" target=\"_blank\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-438 aligncenter\" src=\"http:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/files\/2014\/11\/logo1-300x115.jpg\" alt=\"logo1\" width=\"300\" height=\"115\" srcset=\"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/files\/2014\/11\/logo1-300x115.jpg 300w, https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/files\/2014\/11\/logo1-1024x395.jpg 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/a><\/p>\n<p>Sinceramente, para finalizar, me gusta encontrar estas reflexiones en foros de la Comisi\u00f3n Europea ya que son coincidentes con las que, en ocasiones anteriores, he venido exponiendo para llamar la atenci\u00f3n sobre la conveniencia de centrar el foco en las personas, no en las nuevas tecnolog\u00edas ni en innovadores servicios ni en nuevos canales puestos a su disposici\u00f3n.<\/p>\n<p>Estoy convencido de que el futuro y el progreso pasan por este enfoque, con el que Momo Pocket EDE ya est\u00e1 coincidiendo mientras el resto de empresas a\u00fan piensan que deben hacerlo realidad en los pr\u00f3ximos 20 a\u00f1os.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena<\/p>\n<p>@jmnllena<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A final de 2014, en la \u201cConferencia sobre los retos emergentes en la financiaci\u00f3n minorista y la pol\u00edtica de los consumidores\u201d, la Comisi\u00f3n Europea extrajo una serie de conclusiones acerca de c\u00f3mo mejorar la experiencia de los usuarios en el \u00e1mbito financiero, empezando por reclamar ideas m\u00e1s innovadoras y la entrada de nuevos actores que [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":66,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12526,12527,12539],"tags":[],"class_list":["post-469","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-gestion-empresarial","category-marketing","category-nueva-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/469","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/users\/66"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=469"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/469\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":472,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/469\/revisions\/472"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=469"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=469"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/granadablogs.com\/entrelineas\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=469"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}