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<\/p>\nNos hemos acostumbrado a que los esc\u00e1ndalos de corrupci\u00f3n salpiquen diariamente los medios de comunicaci\u00f3n con tanta normalidad que ya los vemos como algo que pertenece al paisaje. Al mismo por el que transitan las im\u00e1genes de refugiados sufriendo la agon\u00eda de su destino, o miles de ciudadanos oprimidos y traicionados por sus propios gobernantes o sacrificados por la tiran\u00eda de ideolog\u00edas o religiones que perdieron la humanidad tan pronto como hicieron creer que el perd\u00f3n s\u00f3lo es privativo para quienes portan sus estandartes o proclaman su credo.<\/p>\n
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La indignaci\u00f3n por las corruptelas de los pol\u00edticos, el fraude fiscal de los \u201cpudientes\u201d o la avaricia insolidaria de algunos banqueros, nos dura el tiempo de la noticia y poco m\u00e1s. Como poco m\u00e1s hacemos que quejarnos en nuestros c\u00edrculos cercanos o, tal vez, alguna t\u00edmida manifestaci\u00f3n en redes sociales o en la calle. Es cierto que hacemos buenamente lo que podemos. Pero, lo que realmente podr\u00edamos hacer \u00bfqueremos hacerlo?<\/p>\n
El denominador com\u00fan en esos casos de corrupci\u00f3n es el trasiego de dinero no declarado, la gran mayor\u00eda de las veces en efectivo o camuflado en instrumentos financieros opacos. Al dinero en \u201cnegro\u201d o en \u201cB\u201d es dif\u00edcil ponerle nombre y apellidos, transita an\u00f3nimo para beneficiar a unos pocos y perjudicar a muchos. La alternativa para evitar esta situaci\u00f3n es retirar de la circulaci\u00f3n la mayor\u00eda del dinero en efectivo y favorecer las transacciones con dinero digital.<\/p>\n
No es una propuesta descabellada sino realista que algunos pa\u00edses ya han puesto en marcha, como Dinamarca. Otros siguen sus pasos, como Noruega, Suecia y Alemania, para legislar la restricci\u00f3n de los pagos en efectivo y fomentar el uso de alternativas de pago como las tarjetas de cr\u00e9dito, los dispositivos m\u00f3viles y los wearables.<\/p>\n
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No tratan de sumarse a la moda de lo digital sino de aprovechar los avances de la tecnolog\u00eda para, apoy\u00e1ndose en factores culturales y de confianza, abrir un nuevo marco de relaci\u00f3n entre quien paga y quien cobra para facilitar la transacci\u00f3n de manera sencilla y segura, aunque ello suponga dejar \u201crastro\u201d de lo que se hace con el dinero.<\/p>\n
Y me refiero a factores culturales y de confianza porque es crucial que la adopci\u00f3n de las nuevas formas de pago no sea impuesta sino demandada. Es el caso de Dinamarca, donde m\u00e1s del 75% de los ciudadanos usan de forma natural las formas de pago alternativas al efectivo. En Espa\u00f1a, por ejemplo, no llegamos al 25%.<\/p>\n
Si bien el proceso de transformaci\u00f3n digital de la sociedad en general es ya un hecho imparable, con especial incidencia en algunos sectores en los que se est\u00e1n modificando los paradigmas establecidos (recordemos el papel de las fintech e insurtech en los \u00e1mbitos financiero y de seguros), le debe acompa\u00f1ar la voluntad y el compromiso de las personas para cambiar algunos h\u00e1bitos y, sobre todo, admitir sumarse a procesos de transparencia regulados.<\/p>\n
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Ante todo hay que preservar y respetar la libertad de un individuo para elegir la forma de pago que quiera entre los instrumentos que tenga a su alcance y que la legislaci\u00f3n y la tecnolog\u00eda le permitan. Y la empresa que ha de recibir ese pago ha de aceptarlo \u2026, o no, pues tambi\u00e9n podr\u00e1 hacer uso de su libertad para admitir o rechazar el medio que el cliente le proponga.<\/p>\n
Lo importante es que la sociedad en general no permita conductas que favorezcan la econom\u00eda sumergida, el movimiento de dinero de origen dudoso, la aceptaci\u00f3n de pagos ilegales y el fraude en operaciones que terminan por perjudicarla en su conjunto.<\/p>\n
En nuestro pa\u00eds, si individualmente somos capaces de adoptar la tecnolog\u00eda para realizar multitud de tareas profesionales, para favorecer y ampliar las relaciones personales, para obtener e intercambiar informaci\u00f3n, etc., resistirnos a usarla para algo tan cotidiano como pagar un caf\u00e9 o comprar el peri\u00f3dico no es coherente. O, al menos, no tiene una defensa l\u00f3gica.<\/p>\n
En algunos pa\u00edses, como los indicados anteriormente, la adopci\u00f3n natural de los medios de pago electr\u00f3nicos se produce paralelamente a la llamada \u201cdisrupci\u00f3n digital\u201d o entorno en el que convergen las habilidades digitales, la tecnolog\u00eda, los intermediaros y la inversi\u00f3n en activos que aceleran los procesos de crecimiento econ\u00f3mico. La confluencia de estos factores permite el florecimiento de la \u201ceconom\u00eda digital\u201d, aunque acompa\u00f1ados tambi\u00e9n por la capacidad de las empresas para generar negocio combinando estrat\u00e9gicamente los canales online y offline. Y, sobre todo, respaldados por la cultura digital de los ciudadanos, referida no tanto a las competencias y destrezas digitales (algo que los segmentos m\u00e1s j\u00f3venes ya han desarrollado), sino a las reglas de relaci\u00f3n y valores sociales que deben primar para favorecer el bien com\u00fan.<\/p>\n
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Este \u00faltimo aspecto es crucial ya que, en el terreno de los pagos, puede implicar la p\u00e9rdida de privacidad debido a que todas las transacciones electr\u00f3nicas dejan un rastro que es registrado en alg\u00fan \u201cbig data\u201d que permite la construcci\u00f3n de perfiles conductuales de los consumidores para realizarles ofertas personalizadas y, tambi\u00e9n, evita el fraude ya que son f\u00e1cilmente controlables.<\/p>\n
Y aqu\u00ed es donde radica la cuesti\u00f3n fundamental: \u00bfestamos dispuestos a que administraci\u00f3n y empresas sepan cu\u00e1nto y en qu\u00e9 gastamos nuestro dinero?<\/p>\n
Jos\u00e9 Manuel Navarro Llena.<\/p>\n
@jmnllena<\/p>\n
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