{"id":325,"date":"2016-04-01T19:15:48","date_gmt":"2016-04-01T18:15:48","guid":{"rendered":"http:\/\/granadablogs.com\/labatidora\/?p=325"},"modified":"2016-08-26T14:38:26","modified_gmt":"2016-08-26T13:38:26","slug":"como-gastar-con-cabeza-su-nomina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/granadablogs.com\/labatidora\/2016\/04\/01\/como-gastar-con-cabeza-su-nomina\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo gastar con cabeza su n\u00f3mina"},"content":{"rendered":"
\"Una
Una correcta planificaci\u00f3n de sus gastos es vital para llegar a fin de mes. :: AGENCIAS<\/figcaption><\/figure>\n

Llegar a fin de mes es uno de los retos m\u00e1s sufridos por cualquier mortal que est\u00e9 en n\u00f3mina o viva de su trabajo como aut\u00f3nomo. Si no es de los que\u00a0almuerzan en la intimidad de un lujoso restaurante con el director de su entidad financiera, le interesa saber unos pr\u00e1cticos consejos para\u00a0gestionar correctamente sus finanzas y evitar que cada primero de mes su cuenta se quede tiritando.<\/p>\n

Empezaremos con la vivienda, el principal y m\u00e1s importante gasto, independientemente de que se opte por un alquiler o por comprar una propiedad.\u00a0Para ambos casos, la recomendaci\u00f3n de la m\u00e1xima autoridad monetaria, el Banco de Espa\u00f1a, es que no se dedique a la misma m\u00e1s del 30 % de los ingresos netos<\/strong> – impuestos descontados -. Por tanto, para una n\u00f3mina anual neta de 15.000 euros que se cobra en doce mensualidades de 1.250 euros, lo correcto ser\u00eda no pagar m\u00e1s de 375 euros en la letra de una hipoteca o en el alquiler de la vivienda.<\/p>\n

Evidentemente, si se opta por la opci\u00f3n del arrendamiento, no habr\u00e1 problema para buscar un apartamento y comenzar a vivir sobre la marcha. Si se cuenta con una pareja que contribuya econ\u00f3micamente, las opciones de acceder a un piso decente se incrementan notablemente en cualquier capital, sin condicional la movilidad laboral y la capacidad financiera\u00a0ante posibles adversidades econ\u00f3micas, adem\u00e1s de contar con una predisponibilidad inmediata.<\/p>\n

Vivienda en propiedad\u00a0para ‘vivir’<\/h2>\n

Sin por el contrario, se inclina por la compra de una vivienda, deber\u00e1 empezar por someter su viabilidad econ\u00f3mica futura\u00a0a una prueba de estr\u00e9s financiero en diferentes entornos favorables y adversos, teniendo en cuenta las variables determinantes que van a influir en el pago futuro de las cuotas de la hipoteca como el tipo de inter\u00e9s, la evoluci\u00f3n de su salario y los posibles gastos futuros, (autom\u00f3vil, familia, salud…). Todo ello con una perspectiva acorde a la vida del pr\u00e9stamo: quince, veinte o treinta a\u00f1os.<\/p>\n

Una vez analizada la capacidad de apalancamiento de la que dispone, la segunda tarea es determinar qu\u00e9 inversi\u00f3n inicial puede realizar dado que, siguiendo las recomendaciones del Banco de Espa\u00f1a<\/a>, lo deseable ser\u00eda realizar una entrada entre el 20 o 30 por ciento del valor de la vivienda<\/strong>. Si no dispone de ese margen o el tiempo que le dan para la entrega de la vivienda no es suficiente para llegar a \u00e9l, no lo dude, la vivienda no est\u00e1 indicada para su capacidad financiera. Incluir la entrada en la hipoteca es un grave error que comprometer\u00e1 su viabilidad econ\u00f3mica futura.<\/p>\n

Siguiendo el ejemplo de sueldo mensual de 1.250 euros netos,\u00a0la hipoteca m\u00e1xima que un banco estar\u00eda dispuesta a conceder<\/a> no superar\u00eda los 90.000 euros a 30 a\u00f1os.\u00a0Si el periodo se acorta, las cuotas ser\u00e1n m\u00e1s elevadas y posiblemente no quede otra opci\u00f3n que reducir el montante principal para conseguir respetar la regla del 30 %.<\/p>\n

El sueldo\u00a0de un a\u00f1o para el coche<\/h2>\n

El siguiente gasto m\u00e1s importante que se hace despu\u00e9s de la vivienda, es el autom\u00f3vil. Para este caso\u00a0y al igual que en la vivienda, bastar\u00eda con aplicar las recomendaciones del Banco de Espa\u00f1a para realizar una buena compra. No obstante, en el mundo de las financieras automovil\u00edsticas existen unas reglas b\u00e1sicas para no gastar m\u00e1s de lo que uno debe en un autom\u00f3vil.<\/p>\n

La primera regla es que no debe gastarse en un coche m\u00e1s de lo que ganar\u00eda en un a\u00f1o<\/strong>, descontando las letras que ya se tengan, (hipotecas, plan de pensiones, pr\u00e9stamos…). Para el ejemplo que tenemos aqu\u00ed y si no existiera ninguna carga financiera, no deber\u00eda gastar m\u00e1s de 15.000 euros en la adquisici\u00f3n de su veh\u00edculo. Si dispone de ese dinero, no opte por la financiaci\u00f3n y pague el coche al contado.<\/p>\n

Si como es previsible en la mayor\u00eda de los casos, no le queda m\u00e1s remedio que pedir un pr\u00e9stamo, tenga en cuenta la segunda regla del 20\/4\/10<\/a>: anticipe el 20 por ciento de la entrada del veh\u00edculo. Si no puede pagarla, no compre ese coche. No se endeude en m\u00e1s de 4 a\u00f1os. Y evite que la cuota a pagar supere el 10 por ciento de sus ingresos mensuales. Si el veh\u00edculo elegido supera estos requisitos, es que puede permit\u00edrselo.<\/p>\n

Ahorre para jubilarse<\/h2>\n

El tercer gasto m\u00e1s importante al que deber\u00eda prestar especial atenci\u00f3n no es otro que el destinado a garantizar una retirada laboral holgada. Hablamos de planes de pensiones, de compra de acciones, fondos o cualquier modalidad de inversi\u00f3n que se le reporte dividendos o se beneficie de las virtudes del inter\u00e9s compuesto a largo plazo.<\/p>\n

Con el actual panorama demogr\u00e1fico, muchos son los espa\u00f1oles que creen que el actual sistema p\u00fablico de pensiones\u00a0no podr\u00e1 hacer frente a la jubilaci\u00f3n de todos sus cotizantes<\/a> en el futuro, tal y como se presta hoy. O bien no todos podr\u00e1n cobrar, o lo que se cobre ser\u00e1 una renta bastante reducida. Por ello es vital que tenga un sistema de pensiones que complemente dicha renta para no recortar\u00a0dr\u00e1sticamente su nivel de vida.<\/p>\n

Lo mejor es empezar cuanto antes a invertir para su jubilaci\u00f3n<\/strong>. Si opta por un plan de pensiones por las bonificaciones fiscales que tiene, sepa que no debe superar los 8.000 euros al a\u00f1o en aportaciones. Evidentemente, con el sueldo de nuestro ejemplo, ser\u00eda un suicido econ\u00f3mico aportar dicha cantidad, por ello lo recomendable es dedicar\u00a0entre un 5 o 10 por ciento de los ingresos mensuales<\/strong> para no comprometer el resto de compromisos de pago en el presente. Eso s\u00ed, hay que ser constantes y, en la medida de lo posible, incrementar cada a\u00f1o la aportaci\u00f3n en funci\u00f3n del IPC.\u00a0En este caso, si se empieza a aportar a partir de los 30 a\u00f1os entre 50 o 100 euros mensuales, ser\u00eda suficiente para garantizar\u00a0un complemento en la pensi\u00f3n entre 200 o 350 euros mensuales. A m\u00e1s tiempo o m\u00e1s cantidad, mayor ser\u00e1 el dinero a recibir en el futuro<\/a>.<\/p>\n

Por tanto, despu\u00e9s de hacer frente a estos tres gastos indispensables, la n\u00f3mina de 1.250 euros se queda en 750 euros. Posiblemente no d\u00e9 para muchos caprichos, pero sin duda alguna podr\u00e1 ‘sobrevivir’ sin una losa econ\u00f3mica que condicione su futuro y su capacidad de pago ante posibles imprevistos.<\/p>\n

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